最近收到幾位朋友的咨詢：家里有人患高血壓/癌癥/糖尿病，會(huì)不會(huì)影響我買保險(xiǎn)和理賠呢？

我們的身體情況，確實(shí)受父母遺傳和環(huán)境的共同影響，比如地中海貧血這樣的遺傳性疾病，或是在某些方面的患病概率會(huì)比其他人更高。

因此保險(xiǎn)核保時(shí)，保險(xiǎn)公司可能把家族病史考慮進(jìn)來。

不過，實(shí)際影響并沒有那么大；至少?zèng)]有很多人想象中那么大。

1. 問詢家族病史的險(xiǎn)種并不多

目前來看，只有部分重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)考慮家族病史，其他險(xiǎn)種通常不會(huì)考慮，比如醫(yī)療險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)實(shí)施的是有限告知。投保時(shí)健康問卷沒問，即使有家族病史也沒關(guān)系，不影響承保和理賠。

2. 如果問了家族病史，怎么辦？

如實(shí)回答。

要是隱瞞家族病史，出險(xiǎn)后有被拒賠的可能。

3. 我告知了，家族病史會(huì)影響承保嗎？

保險(xiǎn)公司會(huì)結(jié)合家族病史、被保險(xiǎn)人現(xiàn)在的身體情況，綜合考慮。

最終結(jié)論如何，要看保險(xiǎn)公司的核保尺度了。

通常來說：

1）不會(huì)只因?yàn)橛屑易宀∈?，就除外、加費(fèi)、拒保。

2）當(dāng)被保險(xiǎn)人身上已經(jīng)患有家族疾病/出現(xiàn)相關(guān)異常了，保險(xiǎn)公司才會(huì)重視并考慮這個(gè)因素。

比如：小L想買重疾險(xiǎn)，父母都患有二級(jí)高血壓。小L目前身體很健康，沒有心腦血管疾病或異常，那么重疾險(xiǎn)可以標(biāo)準(zhǔn)體承保。

不過，如果小L投保時(shí)已經(jīng)出現(xiàn)血壓偏高、心電圖異常，重疾險(xiǎn)核保時(shí)就會(huì)把“家族高血壓病史”考慮進(jìn)來，看要不要加費(fèi)或拒保。

4. 被除外/加費(fèi)/拒保了，怎么辦？

如果要投保的產(chǎn)品問了家族病史，告知后無法通過，

或是只支持智能核保，在核保問卷里沒法回答，

那就換產(chǎn)品吧。

要么換成不問家族病史的，要么換成支持人工核保的。

樹挪死，人挪活嘛。

有家族病史最后標(biāo)體承保的，咱也沒少做過。

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