最近平安又出了一款王炸百萬醫(yī)療險——心醫(yī)保，保證續(xù)保20年，保障全面。

于是有很多朋友留言問心醫(yī)保和另一款爆款百萬醫(yī)療險——藍醫(yī)保相比，有什么區(qū)別？選哪個更好？

下面我們就來跟大家全方面對比下這兩款產(chǎn)品，希望能幫大家挑選到適合自己的。

一、產(chǎn)品保障對比，哪款更全面？

百萬醫(yī)療險重要的保障主要有3方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件，下面我們就來逐個對比看看。

第1輪對比：基礎(chǔ)保障

我們整理了藍醫(yī)保和心醫(yī)保的基本保障和一些實用增值服務(wù)：

整體來看，這2款產(chǎn)品的保障都很全面，只在部分細(xì)節(jié)保障上有所差異，有以下4處值得關(guān)注：

免賠額：心醫(yī)保無理賠免賠額逐年遞減1000元，最低可降至5000元；而藍醫(yī)保每年固定有1萬免賠額。 特殊門診：如果到特殊門診所治療的疾病沒有達到合同約定的重疾標(biāo)準(zhǔn)，藍醫(yī)保是不賠的，而心醫(yī)保無此限制；另外藍醫(yī)保僅限惡性腫瘤-重度門診治療，而心醫(yī)保適用惡性腫瘤-輕度、原位癌。 就醫(yī)綠通：藍醫(yī)保要求發(fā)生合同約定的重疾，才可以使用就醫(yī)綠通服務(wù)；而心醫(yī)保的就醫(yī)綠通服務(wù)無疾病限制。 女性特定保障：針對多囊卵巢綜合征、子宮上皮內(nèi)瘤變等13種女性特定疾病的治療，心醫(yī)?？梢?免賠報銷；

此外心醫(yī)保還有這2項保障：進行必須的乳房全切、子宮、卵巢切除術(shù)和盆腔臟器脫垂治療手術(shù)，可以獲賠3000塊；確診乳腺癌并切除乳腺后，用特定假體進行乳房重建，最高可報銷10萬。

總的來看，這2款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障相差不大，都很全面，在免賠額設(shè)置和女性特定保障上，心醫(yī)保更勝一籌。

第2輪對比：外購藥保障

很多治療癌癥常用的特效藥醫(yī)院沒有，需要去院外購買，這類藥品價格昂貴，因此就需要百萬醫(yī)療險的外購藥保障來覆蓋這部分費用。

下面來看看2款產(chǎn)品的外購藥保障對比：

由上圖可見，藍醫(yī)保和心醫(yī)保的外購藥只是在藥品種類上有區(qū)別，報銷規(guī)則基本一樣。

第3輪對比：續(xù)保條件

續(xù)保條件關(guān)系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這2款產(chǎn)品的續(xù)保條件對比如下：

2款產(chǎn)品保障都很穩(wěn)定，20年的保證續(xù)保期內(nèi)，無論產(chǎn)品停售，還是發(fā)生理賠，都可以直接續(xù)保。

而20年的保證續(xù)保期滿后，2款產(chǎn)品都要由保險公司重新審核，審核通過才能續(xù)保。

如果產(chǎn)品沒有停售，2款產(chǎn)品最高可續(xù)保至80歲。

從續(xù)保條件來說，兩者打平。

下面一起來看看，它們的免賠責(zé)任、健康告知以及保費對比。

二、免賠責(zé)任對比，哪款更寬松？

百萬醫(yī)療險的免責(zé)條款也很重要，決定著這些產(chǎn)品不保什么。

我們梳理了藍醫(yī)保和心醫(yī)保的免責(zé)條款，比對了一些重要免責(zé)內(nèi)容，一起來看看：

下面我們來看看這兩款產(chǎn)品的免責(zé)條款主要有以下區(qū)別：

基因療法和細(xì)胞免疫療法：藍醫(yī)保和心醫(yī)保的外購藥責(zé)任都包含CAR-T藥品，但心醫(yī)保明確免責(zé)了除2種藥品費以外的其他基因療法和細(xì)胞免疫療法相關(guān)費用，而藍醫(yī)保對這兩種癌癥創(chuàng)新療法并沒有免責(zé)。 人工器官：這點心醫(yī)保稍遜，只能保心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)和人工血管這4種人工器官，而藍醫(yī)保能保9種人工器官，相對來說更全面。 職業(yè)病：藍醫(yī)保不可保因職業(yè)病引起的治療費用，而心醫(yī)保無此限制。 性病：藍醫(yī)保對所有性病免責(zé)，而心醫(yī)保僅對梅毒和淋病這兩種性病免責(zé)。

綜上，藍醫(yī)保的免責(zé)限制優(yōu)于心醫(yī)保。

三、健康告知對比，哪款更容易買到？

百萬醫(yī)療險對健康的要求很嚴(yán)格，如果大家身體存在異常，投保時要特別留意是否符合產(chǎn)品的健康告知，避免影響理賠。

我們篩選了藍醫(yī)保和心醫(yī)保的健康告知主要內(nèi)容，如下：

可見藍醫(yī)保和心醫(yī)保的健康告知尺度相差不大。

藍醫(yī)保的健康告知未提及被建議住院或手術(shù)的情況，心醫(yī)保未提及連續(xù)服藥超30天以上的情況。

每個人身體情況不同，適合的產(chǎn)品也不一樣，如果大家有健康告知問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

另外要注意的是，如果是55歲以上的人群投保藍醫(yī)保和心醫(yī)保，都需要提供體檢報告，進行人工核保。

四、保費對比，哪款更便宜？

我們選擇有社保版本，附加了院外特藥保障進行保費對比：

在45歲之前，心醫(yī)?；旧厦總€年齡的首年保費都比藍醫(yī)保的便宜一點點。

另外藍醫(yī)保和心醫(yī)保的家庭版都有保費優(yōu)惠，2人及2人以上買保費可以打折——

藍醫(yī)保：2人及2人以上均是95折； 心醫(yī)保：2人95折，3人9折，4人及以上85折。

看似藍醫(yī)保優(yōu)惠力度不如心醫(yī)保，但其實藍醫(yī)保還有健康分優(yōu)惠——

例如首年無理賠，可得健康分120，次年續(xù)保藍醫(yī)保享受95折優(yōu)惠；

此外完成健康任務(wù)，比如健康打卡、上傳體檢報告等，也能更快速累積健康分。只要健康分達到360分，直接就能享受85折的續(xù)保優(yōu)惠。

同時，藍醫(yī)保的家庭單優(yōu)惠和健康分優(yōu)惠可以疊加，最高可享約81折優(yōu)惠。

五、總結(jié)

經(jīng)過上述的分析，藍醫(yī)保和心醫(yī)保的保障都很全面，而且各有優(yōu)勢，如何選擇需要看個人需求：

更看重免責(zé)條款限制少，可以選擇藍醫(yī)保，癌癥創(chuàng)新療法可以報銷、人工器官保障更全；

女性朋友、或更看重免賠額，可以選心醫(yī)保，女性特定保障、無理賠免賠額逐年遞減；

當(dāng)然也要結(jié)合自身的身體健康狀況進行權(quán)衡。無論大家最終選了哪款，只要能買到，都能很大程度地轉(zhuǎn)嫁疾病和意外造成的經(jīng)濟損失，大家可以放心。

如果拿不準(zhǔn)自己或家人的情況更適合買哪款，可以點擊下方卡片咨詢，預(yù)約專業(yè)人員免費協(xié)助。

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