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遵循投資生命周期做好人生理財(cái)規(guī)劃

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2025年05月28日 19:20

遵循投資生命周期做好人生理財(cái)規(guī)劃

俗話說：老來還小。老是對小的回歸,這是一個(gè)生命周期。雖說錢財(cái)是身外之物,但在人的生命周期的每個(gè)環(huán)節(jié)上,其多寡不同、狀態(tài)不同,所受的對待也自然不同。
如何安排好這些個(gè)不同,是我們不受身外之物所累的關(guān)鍵。在人生的不同階段,我們的理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)方式、理財(cái)心態(tài)都各不相同。對此,交行百花路支行理財(cái)師洪亞輝根據(jù)投資的生命周期理論做出了通俗介紹。投資理財(cái)就是讓資產(chǎn)保值增值投資理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)是什么？是資產(chǎn)的保值增值,即在有效控制風(fēng)險(xiǎn)、合理配置資產(chǎn)的前提下,結(jié)合自己的年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭收入、知識(shí)積淀情況等進(jìn)行綜合的財(cái)務(wù)分析和投資規(guī)劃,以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)在保值的前提下達(dá)到增值?，F(xiàn)階段,大家已經(jīng)走過了理財(cái)?shù)某跫?jí)階段,知道買股票、買基金、買債券、買保險(xiǎn)等都是理財(cái)?shù)姆绞健?br>但是這種簡單的認(rèn)知,并不代表著你就會(huì)理財(cái)。因?yàn)?每個(gè)人的生命周期都不一樣,需要結(jié)合投資者人生階段的不同特點(diǎn),對應(yīng)調(diào)整資產(chǎn)配比、投資方向、理財(cái)工具和操作手段,達(dá)到終身理財(cái)?shù)男Ч?實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)自由。投資理財(cái)周期六段論據(jù)洪亞輝介紹,要達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?就要根據(jù)年齡來分層進(jìn)行。比如,第一階段為成長期（20歲以前）。該階段的個(gè)人財(cái)產(chǎn)積累較少,卻是學(xué)習(xí)的大好時(shí)機(jī),適宜接觸基本的儲(chǔ)蓄、銀行卡、證券、保險(xiǎn)等基礎(chǔ)金融理財(cái)知識(shí)。同時(shí),由于個(gè)人此時(shí)尚未完全獨(dú)立,對家有兒女的父母而言,應(yīng)該注意培養(yǎng)子女的理財(cái)意識(shí),并做好財(cái)富接續(xù)的前期準(zhǔn)備工作。
第二階段為青年期（20歲～30歲）。這一階段個(gè)人的儲(chǔ)蓄漸漸增加,對投資理財(cái)有更深入的了解,且大部分人即將走入婚姻殿堂、成家立業(yè)。此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),可選擇具有一定風(fēng)險(xiǎn)的投資工具,如基金、股票等。但是要注意留下一些現(xiàn)金儲(chǔ)備,切忌成為月光族,且最好不要負(fù)債經(jīng)營。
第三階段為成年期（30歲～45歲）。這一階段個(gè)人收入逐漸穩(wěn)定,積累明顯增加,風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng),可追求較高的投資回報(bào)。消費(fèi)信貸中的房屋按揭和汽車按揭貸款成為理財(cái)?shù)膬纱蠛霉ぞ?并可適當(dāng)投資人身保險(xiǎn)類產(chǎn)品。第四階段為成熟期（45歲～55歲）。
此時(shí)個(gè)人、家庭的收入超過支出,子女的教育費(fèi)用上升為主要負(fù)擔(dān),投資時(shí)應(yīng)兼顧收益和風(fēng)險(xiǎn),維持投資的積極性和穩(wěn)定性,理財(cái)工具包括股票、國債、基金和定期存款,保障工具可以是個(gè)人財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。第五階段為穩(wěn)定期（55歲～65歲）。此時(shí)個(gè)人收入和事業(yè)達(dá)到高峰,如何保障退休后的生活質(zhì)量成為重點(diǎn),此時(shí)應(yīng)減低積極性投資,側(cè)重收益性投資,以保守性理財(cái)為主導(dǎo),追求穩(wěn)定增值。
第六階段為退休期。這一階段必須注意保障老有所養(yǎng),理財(cái)以保本為目的,應(yīng)著眼于固定收入的投資工具,如國債。遵循理財(cái)生命周期為財(cái)富護(hù)航作為中國經(jīng)濟(jì)奇跡的重要組成部分,中國的個(gè)人財(cái)富累積已蔚為可觀,只是多數(shù)國人均傾向于短期獲利落袋為安,大有一年太長,只爭朝夕之勢,對自己的中長期財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃的人少之又少。不過,短期暴富的人畢竟寥若晨星,從長期看,根據(jù)生命周期的不同階段進(jìn)行財(cái)務(wù)打理似乎更為可行。
事實(shí)上,僅從投資收益角度看,從生命周期的角度做長期財(cái)務(wù)規(guī)劃還是相當(dāng)可觀的。另外,洪亞輝還提醒投資人,不僅要遵循投資的生命周期,還要根據(jù)國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀情況,以及國家宏觀政策的變化,做出適時(shí)的調(diào)整和完善,這樣才是我們企及幸福、累積財(cái)富的重要階梯。理財(cái)師簡介洪亞輝,交通銀行百花路支行沃德財(cái)富中心沃德客戶經(jīng)理。擁有15年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn),做過5年理財(cái)經(jīng)理,獲得中國金融理財(cái)師AFP資格認(rèn)證,擅長家庭財(cái)產(chǎn)的綜合規(guī)劃。

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