所謂健康保障委托管理業(yè)務(wù)，是指保險經(jīng)營機構(gòu)接受政府部門、企事業(yè)單位、社會團體等團體客戶的委托，為其提供健康保障的方案設(shè)計和咨詢建議、健康管理、醫(yī)療服務(wù)調(diào)查、醫(yī)療費用審核和支付、疾病審核和費用支付、失能收入損失審核和費用支付、護理審核和費用支付等經(jīng)辦管理服務(wù)。

健康保障委托管理業(yè)務(wù)有其獨特的制度價值，從委托方角度看，可根據(jù)自身情況制定個性化醫(yī)療保障方案，完善員工福利計劃，降低委托方運營成本。從保險經(jīng)營機構(gòu)角度看，通過開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)可以加強與企事業(yè)單位的合作，與健康保險形成補充和互動。但健康保障委托管理業(yè)務(wù)市場也面臨一些潛在風(fēng)險，如以健康保障之名行委托理財之實，通過管理費打價格戰(zhàn)進行惡性競爭；健康管理功能發(fā)揮不夠，委托管理資金過于強調(diào)投資收益，風(fēng)控管控機制不完善等。這些存在的問題已引起銀保監(jiān)會的高度關(guān)注，并根據(jù)出現(xiàn)的新情況對健康保障委托管理業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定及時進行了修改，2020年2月印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范健康保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），旨在進一步加強對健康保障委托管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管，促進業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，滿足人民群眾多層次多樣化個性化的健康保障需求，推動保險經(jīng)營機構(gòu)為完善多層次醫(yī)療保障體系發(fā)揮更加積極的作用。一年來，全國保險經(jīng)營機構(gòu)認真貫徹《通知》精神，狠抓工作落實。據(jù)統(tǒng)計，全國共有26家保險經(jīng)營機構(gòu)開展了此類業(yè)務(wù)，覆蓋6670萬人，累計為1077萬人提供支付服務(wù)，累計支付金額226.9億元；受托管理資金規(guī)模340億元，收取管理費7.2億元，管理費占受托資金規(guī)模的2.1%，多贏效應(yīng)明顯。

為進一步規(guī)范健康保障委托管理業(yè)務(wù)，明確業(yè)務(wù)開展條件，回歸業(yè)務(wù)本源，補齊監(jiān)管短板，防范潛在風(fēng)險，更好地滿足企事業(yè)單位人員的健康保障需求，服務(wù)國家醫(yī)療保障體系建設(shè)。對此，保險經(jīng)營機構(gòu)要認識深化，依法合規(guī)，清本正源，服從監(jiān)管，切實規(guī)范好健康保障委托管理業(yè)務(wù)，充分保障好各方的合法權(quán)益。

一是思想認識要深化。保險經(jīng)營機構(gòu)一方面要認識到隨著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展和人民群眾保險意識的提升，越來越多的企事業(yè)單位為員工提供基本醫(yī)療保障之外的健康保障服務(wù)，健康保障委托管理是多層次多樣化的醫(yī)療保障體系的一個組成部分，企業(yè)將根據(jù)自身情況制定個性化的醫(yī)療保障方案，委托保險經(jīng)營機構(gòu)運營，提高員工福利。另一方面健康保障委托管理有獨特的制度價值，與商業(yè)健康保險相比，這項經(jīng)辦管理顯然小眾很多，但同樣需要保險經(jīng)營機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢作為支撐。所以，保險經(jīng)營機構(gòu)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，依法合規(guī)開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，滿足人民群眾多層次多樣化的健康保障需求。

二是依法經(jīng)營要合規(guī)。保險經(jīng)營機構(gòu)一方面在開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)時，要始終符合《健康保險管理辦法》規(guī)定的經(jīng)營健康保險的條件，嚴(yán)格按照回歸委托管理業(yè)務(wù)實質(zhì)，要根據(jù)銀保監(jiān)會對健康保障委托管理業(yè)務(wù)的規(guī)定審慎開展業(yè)務(wù)，依法簽訂合同，承擔(dān)權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。另一方面為體現(xiàn)保險經(jīng)營機構(gòu)服務(wù)優(yōu)勢，要將疾病審核和費用支付、失能收入損失審核和費用支付、護理審核和費用支付、健康管理服務(wù)等納入委托事項，使健康保障委托管理業(yè)務(wù)能夠更好地成為商業(yè)健康保險的有益補充。

三是清本正源要到位。保險經(jīng)營機構(gòu)一方面要嚴(yán)格按照《通知》規(guī)定，不得對委托資金提供各種形式的增值保證的要求，嚴(yán)禁健康保障委托管理業(yè)務(wù)的投資功能，從制度上避免以“健康保障委托管理”之名行“委托理財”之實。另一方面針對實際中存在的收取管理費明顯低于成本惡性競爭的情況，要根據(jù)實際管理成本進行浮動，浮動辦法要在委托管理合同中列明，且要做到管理費用覆蓋委托管理業(yè)務(wù)的各項成本，決不碰“高壓線”打“擦邊球”。

四是監(jiān)督管理要嚴(yán)格。各級保險監(jiān)管部門一方面要加強對保險經(jīng)營機構(gòu)從事健康保障委托管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管，切實通過明確禁止性行為、加強對保險主體責(zé)任、強化行業(yè)自律等方面對此項業(yè)務(wù)進行嚴(yán)格監(jiān)管，對違反《通知》有關(guān)規(guī)定的，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)查處。另一方面要加大監(jiān)管查處力度，開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，規(guī)范好健康保障委托管理業(yè)務(wù)的市場秩序；指導(dǎo)好保險行業(yè)協(xié)會加強自律，促進保險經(jīng)營機構(gòu)不斷提升專業(yè)水平和服務(wù)能力。

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