[導讀]：保險是我們現(xiàn)代生活中不可或缺的投資品。因此，掌握投保的有關知識使我們更有方向地選擇到我們適合的保險。本文就為你介紹保險的投保流程。

　　一、投保人與被保險人資格

　　1、投保人資格同時具備以下條件的，可作為投保人具備完全民事行為能力的自然人或法人。對被保險人具有保險利益（必要時能夠提供有關保險利益關系證明）。具備繳費能力，愿意承擔支付保費義務2、被保險人資格具備以下條件之一的可以作為被保險人具有保險公司所在地戶口或永久居留權非當?shù)貞艨?，但在當?shù)毓ぷ鳎蟹€(wěn)定收入和固定居所，必要時能提供證明者。有關證明指身份證、戶籍證明、當?shù)貢鹤∽C、勞動用工合同、工商營業(yè)執(zhí)照等。港、澳、臺同胞必須在當?shù)赜型顿Y，并經(jīng)常往返或居住在當?shù)?。為未成年人投保含死亡責任保險的，投保人必須為父/母（合法監(jiān)護人）或者經(jīng)父/母（合法監(jiān)護人）書面同意，且累計風險保額不得超過有關規(guī)定。

　　二、殘疾人投保規(guī)定

　　有固定職業(yè)和收入。需要提供殘疾證明。條款中約定殘疾保險金的給付責任將不適用于殘疾被保險人的已殘疾部位。通常要求體檢。最高給付保險金額一般限制為10萬元。附加險視其殘疾部位和程度將由核保作相應限制。已高殘人士謝絕承保。

　　三、常見一般謝絕承保規(guī)定列示

　　1、凡從事下列職業(yè)者，公司謝絕承?，F(xiàn)役軍人特種兵種。爆破工人、火藥爆竹制造工人、三酸制造工人。鄉(xiāng)鎮(zhèn)及私營煤礦井下礦工。2、凡符合下列情況之一者，公司謝絕承保惡性腫瘤患者。弱智、癡呆、精神病患者。外國籍人。假釋犯人。婦女在懷孕6個月后至產(chǎn)后60天期間。

　　四、延期體投保規(guī)則

　　凡經(jīng)核保查定為延期體的投保申請件，被保險人必須在延期期滿方可重新申請，且必須按照公司的要求進行體檢，并提供有關住院或門診病歷復印件。

　　五、體檢件的確認

　　由接單人員確認當此次投保使該被保險人的累計風險保額超過了該被保險人所處年齡的免體檢保額限額，由接單人員確認被保險人體檢，并簽發(fā)正式體檢通知書和體檢表。體檢項目按體檢表要求執(zhí)行。核保確認當此次投保沒有超過免體檢保額，且沒有既往投保記錄告知，但經(jīng)電腦累計，其累計風險保額超過了該被保險人所處年齡的免體檢保額限額，由核保發(fā)出體檢通知。當此次投保雖未超過免體檢保額，但健康告知有體檢指癥，經(jīng)核保確認必須作為體檢件者，由核保簽發(fā)正式體檢通知。二次體檢確認經(jīng)首次體檢，仍存在判斷上的困難，核保有權要求被保險人作二次體檢，二次體檢的確認，體檢醫(yī)院及項目由核保指定。說明：體檢結果應由公司專人到定點醫(yī)院取回，不宜由業(yè)務員或客戶送交公司。

　　六、體檢費的處理

　　公司認為需要體檢的，體檢費先由客戶墊付。承保后根據(jù)公司規(guī)定可以報銷的，由客戶或委托業(yè)務員于簽收保險合同之日起十日后持體檢通知書、體檢費收據(jù)和保險合同到公司，經(jīng)核保人員核準體檢費金額后（核保人員將保險合同號、核準金額錄入電腦），打印《付款通知書》，由財務進行付費處理。但非公司規(guī)定所做的額外體檢項目或申請復效時的體檢費用不予報銷。 [導讀]：保險是我們現(xiàn)代生活中不可或缺的投資品。因此，掌握投保的有關知識使我們更有方向地選擇到我們適合的保險。本文就為你介紹保險的投保流程。

　　七、客戶在承保前變更要約的處理

　　投保人在公司同意承保前要求變更投保要約的（不得變更投保人、被保險人。如變更投保人、被保險人的作撤單處理，退單退費，重新進單），根據(jù)情況分別作如下處理：1、如變更投保險種、保險金額，須重填投保單，同時在新填投保單上注明原投保單號（客戶忘記的，接單人員可協(xié)助查詢）。需加收保費的，業(yè)務員收差額，開新暫收費收據(jù)。暫收據(jù)上投保單號一欄，填新投保單號，暫收費金額一欄填客戶以前累計繳費金額與本次繳費金額之和。業(yè)務員到財務辦理時，同時交新開暫收據(jù)財務聯(lián)、業(yè)務員聯(lián)以及補收差額，并在新暫收費收據(jù)上注明原投保單號，說明情況。財務作充正處理，出具付費收據(jù)，并加蓋轉訖章，付費收據(jù)金額為以前客戶累計繳費金額。業(yè)務員將付費收據(jù)客戶聯(lián)送交客戶。辦理完后到業(yè)務交新填投保單。需退費的，業(yè)務員開新暫收費收據(jù)，暫收費金額一欄填客戶實際已繳費金額。多余暫收費暫不退還，待出單后由客戶選擇退費或是轉預繳保費。業(yè)務員到財務辦理時交新開暫收據(jù)財務聯(lián)、業(yè)務員聯(lián)，并在新暫收費金額上注明原投保單號，說明情況。財務作充正處理，出具付費收據(jù)，并加蓋轉訖章，付費收據(jù)金額為以前客戶累計繳費金額。業(yè)務員將付費收據(jù)客戶聯(lián)送交客戶。辦理完后到業(yè)務交新填的投保單。說明：變更險種、保險金額需補收保費時，繳費方式為現(xiàn)金的，業(yè)務員開一張暫收據(jù)。繳費方式為銀行代收的，若銀行要求繳費時以暫收據(jù)為依據(jù)，業(yè)務員開兩張暫收據(jù)，一張金額為原暫收據(jù)上所開金額，一張金額為所收差額，客戶據(jù)此到銀行繳費。：變更險種、保險金額需補收保費時，繳費方式為現(xiàn)金的，業(yè)務員開一張暫收據(jù)。繳費方式為銀行代收的，若銀行要求繳費時以暫收據(jù)為依據(jù)，業(yè)務員開兩張暫收據(jù)，一張金額為原暫收據(jù)上所開金額，一張金額為所收差額，客戶據(jù)此到銀行繳費。2、其他情況，投保人填寫《保險要約內(nèi)容補充更正申請書》，并簽名確認，涉及被保險人權益的（受益人的指定）需要被保險人簽名確認。需加收保費的，業(yè)務員收差額，開新暫收費收據(jù)，暫收據(jù)投保單號一欄，填原投保單號，暫收費金額一欄填客戶本次實際繳費金額。需退費的，暫不退費，待出單后由客戶選擇退費或轉預繳保費。涉及收費的，業(yè)務員到財務繳費后到業(yè)務交《保險要約內(nèi)容補充更正申請書》。

　　八、撤單、退單處理辦法

　　凡業(yè)務員交來的投保單不合要求者（投保單填寫要求見本節(jié)“投保單的使用和填寫”），將作退單處理。已交保費的，如投保人要求退還保費，接單人員打印《退費通知書》，由財務進行付費處理。在公司同意承保前客戶要求撤消投保要約的，投保人填寫《保險要約內(nèi)容補充更正申請書》，選擇“撤單”項，接單員受理后，如有暫收費，出具《付款通知書》，由財務進行付費處理。

　　九、差錯退單后再次進單的處理

　　業(yè)務員對于退回的投保單應進行完整的審核。若涉及重新填寫投保單，業(yè)務員應在新投保單上注明原投保單號。接到退單后應即刻辦理，否則一個月后作撤單處理。

　　十、暫收費的收取和退還

　　一般投保件業(yè)務員在指導投保人填寫完投保單后，應根據(jù)其年齡、性別、投保險種等條件計算出標準保費，并收取首期暫收費，同時開具等額暫收據(jù)。對于大額（大額標準各省根據(jù)情況指定）、有疾病告知、被保險人年齡超過核保有關規(guī)定（參見各險核保規(guī)定）的，先交單，待核保通過后再繳費，業(yè)務員不得收費。投保人所繳暫收費大于首期應收保費的，投保人可要求退回多于暫收費也可將其轉為預收保費。投保人要求退還多余暫收費的，接單員打印《付款通知書》，由財務進行付費處理。

　　十一、匯繳件的處理

　　對于匯繳件，須先填寫《匯繳件投保單》，并由每個被保險人填寫個人保險投保單。保險費可集體匯繳，但各保險合同繳費方式、繳費期限、繳費形式必須一致。

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