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很多保險，包括重疾險、醫(yī)療險、壽險，甚至部分意外險都設(shè)有健康告知，投保時符合健康告知才可以買，不符合就不能買。

對于身體有一些毛病，或者此前住過院看過門診的朋友來說，如何順利買到保險，此時就是個問題了。

大白總結(jié)了三種解決辦法。

選擇健康告知更寬松的產(chǎn)品；

走核保：包括智能核保和人工核保，智能核保1-2分鐘就能拿到結(jié)果，且不留核保記錄，建議優(yōu)先考慮；找不到對應(yīng)的核保項，或者智能核保通不過，再走人工核保。

線下多家投保：互聯(lián)網(wǎng)保險核保相對不如線下靈活，如果線上的保險買不了，那可以選3-5家線下公司，同時投保，從中選擇結(jié)果最好的一家。

下面詳細(xì)說下。

選擇健康告知寬松的產(chǎn)品

不同保險公司的產(chǎn)品對健康的要求是不一樣的。

以肺結(jié)節(jié)為例，大麥定壽的健康告知有問，走智能核保則直接拒保；而瑞泰瑞和，不問肺結(jié)節(jié)，可以直接買。

不同的險種，健康告知的要求也會有差異。要是重疾險買不了，也不用放棄，還可以考慮防癌險。

論健康告知的嚴(yán)格程度，從高到低排序，依次是：醫(yī)療險、重疾險、防癌險、定壽、意外險.....

而目前很多產(chǎn)品的健康告知會問：是否在投?；驈?fù)效時被拒保、延期、加費(fèi)或除外責(zé)任承保？

如果你有某項健康異常，為了避免以往的投保記錄影響新產(chǎn)品的購買，那投保時，最好先買健康告知、核保寬松的意外險、壽險，再買核保嚴(yán)格的重疾險、醫(yī)療險。

嘗試智能核保

過不了健康告知時，就需要走核保。

“核保”就是通過回答保險公司設(shè)置好的問題，或提供病歷、檢查報告等資料，讓保險公司進(jìn)一步確認(rèn)你的健康情況，再決定讓不讓你買，以什么方式買。

核保，包括智能核保、人工核保。

建議優(yōu)先考慮能智能核保的，再走人工核保。因為智能核?？梢粤⒓茨玫胶吮＝Y(jié)論，而且就算不能買，也不會留下拒保記錄。而線下投保被拒保的話，就會有拒保記錄。

怎么智能核保？

以“星悅”為例說明：

第一步：點擊“立即投保-確認(rèn)”

第二步：會彈出健康告知，不符合的情況下，選“部分為是”。

第三步：系統(tǒng)會提示“進(jìn)入智能核保-進(jìn)入健康確認(rèn)”

第四步：找到相應(yīng)的健康異常，就能核保了。

智能核?；径际沁@個流程，操作起來很簡單。

而核保結(jié)果分5種。

當(dāng)然了，如果孩子已經(jīng)上早教班、幼兒園了，可以再花幾十塊買份意外險。

線下人工核保

如果智能核保過不了，或智能核保里面沒有相應(yīng)的選項，那還可以考慮走人工核保。

先聯(lián)系客服或咨詢你的顧問，了解需要準(zhǔn)備哪些資料，提交好后一般3-7個工作日能收到保險公司的核保結(jié)論。

這里有人可能會問，智能核保直接被拒保了，還要不要線下多家核保？

要不要，有一個判斷標(biāo)準(zhǔn)：能不能爭取到更好的結(jié)果。

比如能讓加費(fèi)、除外變標(biāo)準(zhǔn)體；除外變加費(fèi)；延期變除外等等。

反之，明知會被拒保，就不要浪費(fèi)時間嘗試了。

比如查出肺磨玻璃結(jié)節(jié)，大概率被拒?；蜓悠?，多家投保就沒意義。不妨等到多次復(fù)查都正常后，再嘗試。

要是確實有爭取空間，像乙肝大三陽，雖然通常會被拒保，但還是有公司愿意加費(fèi)承保，這就可以爭取下。

這里有人可能又想問：人工核保拒保會有記錄，還要不要核？

當(dāng)然要核！

如果你的健康異常，大部分產(chǎn)品的健康告知都會問，比如很少有重疾險、醫(yī)療險不問結(jié)節(jié)、不問乙肝。那你不核，等于放棄了買保險。

還不如放手一搏，再爭取下。

即使最后買不到保險，也不必焦慮，還可以帶病投保醫(yī)保和稅優(yōu)健康險，一樣可以獲得保障。

（來源：大白讀保的財富號 2019-08-15 14:46） [點擊查看原文]

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