近日，銀保監(jiān)會財險部下發(fā)《關于部分財險公司短期健康保險業(yè)務中存在問題及相關風險的通報》（以下簡稱《通報》），要求財險公司不得開展不符合保險原理的短期健康險業(yè)務。

《通報》顯示，近期，在對部分公司短期健康險業(yè)務開展日常監(jiān)管和非現場監(jiān)測過程中，銀保監(jiān)會財險部及相關銀保監(jiān)局發(fā)現部分公司短期健康險業(yè)務急速增長，且基本集中于同一類業(yè)務模式。

具體來看，部分公司與擁有互聯網醫(yī)院、健康科技公司、保險經紀公司關聯公司的相關業(yè)務集群開展合作過程中，用特定藥品團體醫(yī)療保險方式承?？蛻粢蛞汛_診疾病發(fā)生的后期藥品治療費用。

在實際業(yè)務承保中，公司通過將等待期設置為0天、將保險責任終止條件設置為給付一次等方式迎合業(yè)務模式需求，保費收入與藥品價格相近，從收取保費到支付賠款間隔時間較短，且公司未參與掌握核心風險管理環(huán)節(jié)，業(yè)務持續(xù)虧損。

銀保監(jiān)會財險部指出，上述業(yè)務中，公司通過與有關機構合作，使用短期健康險產品實際承擔已確診客戶發(fā)生頻次確定、損失程度確定的醫(yī)療費用支出，異化了保險業(yè)務，使保險或然事件成為必然事件。

其主要存在的問題和風險有二：一是公司承保的是確定發(fā)生的醫(yī)療費用支出，不符合大數法則、射幸原則等基本保險原理，且無法通過重大風險測試。二是公司風險管控缺失，前端承保和后端理賠等核心環(huán)節(jié)均由相關機構掌握，保險公司不掌握自主定價權，也未實質參與風險管理，無法體現保險經營管理風險的基本功能作用。

相關業(yè)內人士對《中國銀行保險報》記者表示，監(jiān)管部門所指的這類業(yè)務模式就是“藥轉?！?，本質上已經不是保險產品了，變成給藥企賣藥的“工具”。這種業(yè)務保險公司不能參與風險管理，無法發(fā)揮保險保障功能，長期來看，公司虧損風險較大。

針對上述問題，銀保監(jiān)會財險部要求各財險公司及時排查短期健康險業(yè)務，不得開展任何類似的、不符合保險原理、失去保險或然性的短期健康險業(yè)務，確保業(yè)務依法合規(guī)，確保業(yè)務的可持續(xù)性，維護行業(yè)良好社會形象。

銀保監(jiān)會財險部強調，各財產保險公司應緊緊圍繞保險保障本源開展產品創(chuàng)新工作，結合不同被保險人的風險特點，持續(xù)優(yōu)化保險產品、體現風險保障責任，滿足不同人群在藥品和健康管理服務等方面的需求，依法合規(guī)開展短期健康保險業(yè)務。

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