健康管理發(fā)展可行策略之一就是差異化的產(chǎn)品定位，不同的健康險產(chǎn)品可對應(yīng)不同的健康管理服務(wù)，將健康險產(chǎn)品劃分為不同級別。針對客戶健康狀態(tài)，設(shè)計健康管理成本與之適配的健康管理服務(wù)。借助這種思路，健康管理企業(yè)將擁有更多獲取直接與間接收入的機(jī)會，并有效控制費用。

　　健康險保健康，已經(jīng)成為當(dāng)前健康險新的探索方向。有機(jī)構(gòu)預(yù)測，至2025年，我國健康管理市場規(guī)模將達(dá)到2.19萬億元，年復(fù)合增長率達(dá)20.8%。

　　近年來，健康險規(guī)?？焖偕仙?。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，通過強(qiáng)化專業(yè)能力和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，健康險不僅為城鄉(xiāng)居民提供了多樣化、多層次的健康保障選擇，而且進(jìn)一步加深融入醫(yī)療保障體系。在政策扶持下，健康險呈現(xiàn)產(chǎn)品類型豐富、健康管理向多元化與規(guī)范化發(fā)展?fàn)顟B(tài)，健康管理與醫(yī)療服務(wù)邊界正在加速融合。

　　差異化產(chǎn)品定位

　　在保險業(yè)，健康管理是保險機(jī)構(gòu)等主體利用數(shù)字技術(shù)采集用戶健康信息、評估健康狀態(tài)、提出有針對性的健康計劃，使用戶得到全面的健康維護(hù)和支持的服務(wù)。通過對用戶健康保障前置、前移，把注重事中疾病的診療治療過程以及事后賠付的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，轉(zhuǎn)向?qū)ν侗Ｈ私】当O(jiān)測與評估以及疾病預(yù)測與預(yù)防，由醫(yī)療費用“被動支付型”向?qū)ν侗Ｈ说慕】怠爸鲃庸芾硇汀鞭D(zhuǎn)變，能夠有效控制疾病發(fā)生發(fā)展，提高個體生命健康質(zhì)量。

　　“這是人身險公司、健康險公司發(fā)展的大趨勢，也是行業(yè)發(fā)展的大趨勢。”某健康險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對《金融時報》記者表示，從行業(yè)發(fā)展整體現(xiàn)狀來看，大型險企已經(jīng)基本建立起“保險+健康管理”的產(chǎn)品模式。

　　以新華保險為例，目前，新華健康自營服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在全國19個城市設(shè)立了健康管理中心。同時，與愛康國賓達(dá)成全面戰(zhàn)略合作，與全國43個城市的131家體檢與醫(yī)療中心實現(xiàn)信息共享。另外，新華青島健康管理中心與青島大學(xué)附屬心血管病醫(yī)院共同嘗試了醫(yī)聯(lián)體模式，通過下沉大醫(yī)院技術(shù)優(yōu)勢到基層，實現(xiàn)分級診療、雙向轉(zhuǎn)診。

　　中國平安則通過建立醫(yī)療健康生態(tài)圈集合了醫(yī)院、醫(yī)生、醫(yī)藥核心資源，借助科技賦能整個生態(tài)圈。比如，以“平安好醫(yī)生”為特色，為用戶提供線上“健康管理+保險”組合，在提供保險保障的同時，還提供健康咨詢、健康資訊、疾病專案管理等服務(wù)。

　　“不同公司定位不同，推出的產(chǎn)品與服務(wù)不同，細(xì)分市場不同，是健康管理行業(yè)的一個突破點?！蹦郴ヂ?lián)網(wǎng)險企相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時報》記者，“劃分、篩選人群、定位精準(zhǔn)客群都是需要提前做的。例如，目前市面上老年人專屬保險較少，保險公司可以將這部分特定人群再進(jìn)一步劃分為活力老人、半失能老人、失能老人，對不同群體提供不同產(chǎn)品與服務(wù)；再如，慢病人群或亞健康狀態(tài)人群，保險公司都可以深耕?！?/p>

　　近期，弗若斯特沙利文咨詢（中國）發(fā)布的《2021年中國健康保險促進(jìn)健康管理發(fā)展白皮書》提出，健康管理發(fā)展可行策略之一就是差異化的產(chǎn)品定位，不同的健康險產(chǎn)品可定位于差異化的健康管理產(chǎn)品，將健康險產(chǎn)品劃分為不同級別。針對客戶健康狀態(tài)，設(shè)計健康管理成本與之適配的健康管理服務(wù)。借助這種思路，健康管理企業(yè)將擁有更多獲取直接與間接收入的機(jī)會，并有效控制費用。

　　科技賦能健康管理服務(wù)

　　在談到當(dāng)前保險業(yè)在健康管理方面面臨的困難時，上述健康險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，一是當(dāng)前健康管理匹配不了健康險的需求，二是公立醫(yī)院如何與保險公司保持連接，仍是業(yè)內(nèi)在探討的話題。新醫(yī)改后，市場中需要一個載體融合醫(yī)療、醫(yī)藥、保險、健康管理等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，這離不開數(shù)據(jù)與科技的支持，“數(shù)據(jù)+科技”是驅(qū)動醫(yī)療健康行業(yè)發(fā)展的重要支撐。

　　“不過，從我國專業(yè)健康險公司發(fā)展現(xiàn)狀來看，現(xiàn)有的幾家健康險公司規(guī)模上都不是很大，規(guī)模效應(yīng)還未顯現(xiàn)，而自身承擔(dān)健康管理服務(wù)對這些中小公司來說成本過高，有些劃不來。中小公司多數(shù)選擇和第三方、專業(yè)的健康管理公司合作，把健康管理業(yè)務(wù)外包出去，利用第三方科技賦能，盡可能在給用戶提供健康管理服務(wù)的同時降低成本?！鄙鲜鼋】惦U公司負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　去年新冠肺炎疫情暴發(fā)，健康險等相關(guān)保險產(chǎn)品持續(xù)受到人們的普遍關(guān)注，與其聯(lián)系緊密的健康管理服務(wù)也得到廣泛關(guān)注。部分保險公司將“保險+科技”提升到戰(zhàn)略高度，加強(qiáng)保險科技建設(shè)，整合健康服務(wù)資源。

　　近期，保險科技服務(wù)公司暖哇科技與現(xiàn)代保險、安盛保險、中國人保、中國大地、亞太保險等多家保險公司達(dá)成合作，為保險公司提供多元化、全方位科技服務(wù)方案。

　　妙健康聯(lián)合眾惠相互推出的“控壓衛(wèi)士”，是一款面向高血壓二、三級患者承保的慢病險。從服務(wù)內(nèi)容來看，主動式健康管理服務(wù)是一大亮點，可在線對服務(wù)全流程數(shù)據(jù)進(jìn)行追蹤。

　　如今，保險公司借助與健康科技公司的合作，打造“保險+健康管理”數(shù)字化平臺已在行業(yè)內(nèi)較為普遍。此舉不僅提升了保險公司風(fēng)控能力和代理人的健康管理服務(wù)能力，同時，也為保險公司布局健康管理線下門店等服務(wù)，賦能保險全流程進(jìn)行探索。

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