投保過人身險的朋友們都知道，在投保的時候每家保險公司都會對投保人做一份健康問卷的調查，也就是“健康告知”。

這份調查問卷不僅是購買保險的第一步，也很可能會是影響承?；蛘呃碣r的最關鍵一步。

是投保流程中最該被重視的一個環(huán)節(jié)。

一旦填寫不對很可能會讓你的核保出現麻煩，或者導致今后的理賠出現問題。

今天小錢就從以下幾個方向給大家講講健康告知：

1、設置健康告知的目的

2、未如實填寫健康告知會面臨的問題

3、怎么正確回答健康告知

4、投保人在填寫健康告知后會得到什么結果

01 設置健康告知的主要目的

正常情況下消費者購買保險是為了轉移未來可能會遭遇的風險，但是有少數的投保人并不是在健康的時候居安思危去購買保險，而是在知道肯定有風險或者是遭受風險的可能性很大的情況下才去買保險的。

對此，保險公司做了健康告知通過基礎性的調查，了解投保人身體的基本情況，并以此來檢查被保險人是否真誠，通過這樣的渠道來杜絕投保人帶病投保。

針對“健康告知”銀保監(jiān)會也明確立法：如實告知身體情況是投保人法定義務。

02 沒有如實填寫健康告知會面臨的問題

沒有如實的填寫健康告知，一旦保險公司承保后出現問題，保險公司是可以拒絕理賠的，所以沒有如實填寫最后實際上也是給自己帶來麻煩。

16年3月18日，田某診斷盆腔炎，兩肺多發(fā)結節(jié)，考慮炎性結節(jié)可能。

并于同年3月20日、3月25日、3月28日、4月1日在呼吸內科、專婦科就診。

同年3月24日，田某投保某保險公司產品。

代理人曾口頭詢問，“最近身體好嗎？”，“以前身體好嗎？”

田某答：從來不感冒不發(fā)燒。

健康告知由代理人勾選，均為“否”，隨后由田某簽字。合同猶豫期后正式生效

同年4月19日，田某入院治療，診斷支氣管肺癌，原發(fā)性，左肺，周圍性，腺癌。

同年8月28日，田某因肺癌死亡。

同年10月21日，受益人提出申請理賠

同年11月4日，平安公司拒賠，且不退還保費，理由則是投保人主動意識的隱瞞身體健康情況。受益人選擇起訴，法院裁定保險公司勝訴。

03 怎么正確回答健康告知的問題

（1）問什么答什么

對于健康告知的問題要如實的回答，但是對于健康告知沒有涉及的問題不需要有擔心也不用附加回答。

（2）看清疾病名稱、時間等問題

健康告知可能會涉及一些時間的問題。

比如：過去一年有沒有住過院？那么如果在兩年前住過院對你就沒有影響

或者很可能會涉及到疾病名稱的問題。

比如人家詢問你是否是乙肝攜帶者，這時候要注意“乙肝攜帶者”和“乙肝患者”是不一樣的。

所以填寫告知的時候如果出現不確定的情況可以咨詢下專業(yè)人士。

04 不同投保人填寫健康告知后會得到不同的結果

（1）健康告知填寫后被認定為標體

投保人如實填寫健康告知之后大部分人會被認定為標體，也就是身體健康可以承保，那么只需要根據保險公司的流程，正確提交信息完成投保即可！

（2）健康告知填寫后很可能會被認定為非標體

保險公司一般喜歡為標準體承保，但是部分可能會由于身體肥胖、偏瘦、既往病史、遺傳病等問題被認定為非標體。

被認定為非標體了怎么辦呢？

如果認準了這家公司的某一款保險產品可以與保險公司聯系作為非標體進行投保，當然非標體要適當添加保費?；蛘吒郊訔l款進行投保可以將相對應的保險責任作為除外責任進行承保。

意思就是，以后出現保險事故，如果是和這個原因有關的，保險公司將不用承擔保險責任，其他的保險責任不受影響。

（3）健康告知填寫后很可能被保險公司直接拒保

投保人在填寫健康告知后，保險公司會根據健康告知來核定是否承保，而投保人很可能因為一些條款的出入導致被拒保。

那么投保人可以考慮再換一家保險公司進行投保，不同的保險公司設置的規(guī)則也是會有所不同的，不同公司的投保條件可能有所出入，但是千萬不要因為害怕被拒保而故意隱瞞。

錢叔提醒：保險公司也不是“吃素的”，一旦存在欺騙等行為，保險公司則會拒絕理賠，這樣投保人不僅沒有買到保障，反而可能會損失一部分的保費是非常不值得的，所以在填寫健康告知時一定要誠實！

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