如何投保健康險(xiǎn)？注意六大要點(diǎn)買(mǎi)對(duì)產(chǎn)品

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［編者按］ 如今快節(jié)奏的社會(huì)，許多上班族都是亞健康。健康是一個(gè)永恒的話題，也催生了人們的健康保險(xiǎn)意識(shí)。

　　如今快節(jié)奏的社會(huì)，許多上班族都是亞健康。健康是一個(gè)永恒的話題，也催生了人們的健康保險(xiǎn)意識(shí)。

　　健康保險(xiǎn)是幾款基礎(chǔ)險(xiǎn)種中的一種，是一種給付型的險(xiǎn)種，很受消費(fèi)者的青睞。同時(shí)健康險(xiǎn)富含有重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn);但是在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候并不是所有的消費(fèi)者都會(huì)重視健康險(xiǎn)的條款。其實(shí)面對(duì)繁冗復(fù)雜的保險(xiǎn)條款，大家都沒(méi)有耐心一字一句的斟酌。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，健康險(xiǎn)中有幾條重點(diǎn)條款是一定要注意的。

　　注意一，比例給付條款。

比例給付條款也稱(chēng)為共保條款。比例給付條款規(guī)定，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用中超過(guò)免賠額部分的，采用保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤r償辦法。一般而言，被保險(xiǎn)人自己需要承擔(dān)的自付比例為20%-30%，其余部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。這樣的規(guī)定，是為了控制被保險(xiǎn)人在接受治療時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用總額。

　　注意二，免賠額條款。

免賠額條款是健康保險(xiǎn)合同的常用條款，也是健康保險(xiǎn)合同區(qū)別于其他人身保險(xiǎn)合同的重要特征之一。該條款的基本內(nèi)容是，當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人須自己先支付一部分醫(yī)療費(fèi)用，即保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)對(duì)其醫(yī)療費(fèi)用中超過(guò)免賠額的部分進(jìn)行補(bǔ)償。

　　注意三，等待期條款。

等待期條款即觀察期條款，健康保險(xiǎn)合同基本上都設(shè)定了這項(xiàng)條款。該條款規(guī)定，在保險(xiǎn)單生效后的一段時(shí)間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出或?qū)е率杖霚p少，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。一般情況下，一年短期健康險(xiǎn)的等待期為31天，長(zhǎng)期健康險(xiǎn)的等待期為90-180天。

　　注意四，給付限額條款。

給付限額條款針對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用規(guī)定了費(fèi)用或服務(wù)量的最高限額，限額以內(nèi)由保險(xiǎn)人承擔(dān)，限額以外的部分需要由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。

　　注意五，體檢條款。體檢條款要求被保險(xiǎn)人在提出索賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求被保險(xiǎn)人接受由保險(xiǎn)人指定的醫(yī)生或醫(yī)療機(jī)構(gòu)的體檢，以便保險(xiǎn)人確認(rèn)索賠的有效性和具體賠付金額。

　　注意六，受益人條款。

受益人條款規(guī)定，一般情況下健康保險(xiǎn)合同的受益人為被保險(xiǎn)人本身，如果被保險(xiǎn)人死亡，其保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由其法定繼承人繼承，這一點(diǎn)與人身保險(xiǎn)下的其他保險(xiǎn)不同。

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