投保健康險或人壽險時，部分產(chǎn)品的健康告知會詢問直系親屬的患病情況，這里就涉及到一個概念——家族病史。家族病史是指某一種疾病在家族成員中的發(fā)病情況，目前各保險公司對家族病史的核保標準都有所區(qū)別，有的產(chǎn)品核保較嚴，將家族史作為考慮因素，那么家族病史對購買保險有什么影響？

家族病史不管是遺傳性的，還是因為生活環(huán)境和飲食習慣造就的，家庭成員患有該種疾病的可能性也會大大增加。以肺癌為例，環(huán)境因素是引起這種癌癥的主要原因，如果家庭成員吸煙，其他家屬也會接觸到二手煙中的致癌物質(zhì)，那么同樣有可能導(dǎo)致肺癌。日本學者調(diào)查顯示，肺鱗狀細胞癌患者中，35.8%有家族史；女性肺泡細胞癌患者中，有家族史的高達58.3%。因此，部分保險公司也會將家族病史作為核?？紤]因素。

1、健康險

健康險主要保障因罹患合同約定的疾病，在保險公司指定醫(yī)療機構(gòu)接受治療而發(fā)生的必要且合理的醫(yī)療費用，或經(jīng)指定醫(yī)療機構(gòu)確診后一次性給付保險金額。健康險與疾病有直接關(guān)系，因此對被保人的健康因素考慮也較嚴，通常需要告知既往病史、現(xiàn)有病史、體檢結(jié)果，部分產(chǎn)品還需要告知家族病史，如市面熱銷的復(fù)星聯(lián)合康樂一生重大疾病保險、弘康哆啦A保重大疾病保險。

此外，如果所保障的疾病容易有家族傾向，那么家族病史也會作為保險公司承保的考慮因素，典型的有防癌險。根據(jù)2017中國癌癥最新數(shù)據(jù)，胃癌有明顯的家族聚集傾向，家族發(fā)病率高于普通人群2～3倍；家族中曾有人罹患大腸直腸癌者，患此癌的幾率也比平常人高許多；前列腺癌、乳腺癌、食管癌也有家族聚集傾向。所以，大部分癌癥醫(yī)療險和給付型的惡性腫瘤保險，都會詢問直系親屬是否罹患癌癥，如安心“安享一生”癌癥醫(yī)療險。

2、定期壽險

定期壽險主要保障因意外傷害事故或罹患疾病而導(dǎo)致的身故和全殘，雖然涉及疾病，但身故與患病無必然關(guān)系，所以僅有小部分核保較嚴格的保險公司會考慮被保人的家族病史，如弘康大白定壽。

家族病史對保險理賠有什么影響？

遺傳因素也是造就家族病史的原因之一。遺傳性疾病是指生殖細胞或受精卵的遺傳物質(zhì)（染色體和基因）發(fā)生突變或畸變所引起的疾病，通常具有由親代傳至后代的垂直傳遞的特征，常見的有多囊腎病、原發(fā)性高血壓。

大部分健康險會將遺傳性疾病列為除外責任，如果保障期間內(nèi)所患有的疾病確診為遺傳性的，即便是符合健康告知，也有可能遭到保險公司拒絕賠付該遺傳疾病相關(guān)的保險金。

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