首頁資訊長期護理險：如何為4000萬失能老人“托底”？

長期護理險：如何為4000萬失能老人“托底”？

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月04日 17:56

今天來跟大家聊下長期護理保險。

隨著經(jīng)濟的高速騰飛和醫(yī)療水平的提高，我國居民的人均壽命逐漸增加。

根據(jù)公布的第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上的人口已經(jīng)達到2.6億，占總人口的18.7%，隨著年齡的增長，失能概率逐漸增高，我國失能、半失能老年人已超過4000萬人。

（圖源：

網(wǎng)絡）

家家有老人，人人都會老，照護好老年人，關系家庭幸福和社會和諧，可“一人失能，全家失衡”是許多失能老人家庭普遍面臨的照護難題，長期護理保險的推出無疑是一劑良藥。

一、社會長護險 VS 商業(yè)長護險

長期護理保險分為社會長期護理保險和商業(yè)長期護理保險。

·社會長期護理保險

社會長護險是國家近幾年推出的一項由政府主導，以互助共濟方式籌集資金，為經(jīng)評估達到一定護理需求等級的長期失能人員的生活照料以及相關的醫(yī)療護理提供費用保障的新的社會保險制度，具有社會保障性質，也被稱為社保“第六險”。

自2016年，人力資源和社會保障部發(fā)布《關于長期護理保險制度試點的指導意見》開始，我國先后啟動了兩批共49個城市長護險國家試點，截至2023年6月底，長護險制度參保人數(shù)達到1.7億人，累計超200萬人享受了相關的待遇。

（社會長期護理保險試點城市清單）

·商業(yè)長期護理保險

商業(yè)長護險是指對發(fā)生失能需要護理的被保險人提供護理服務或進行護理費用補償?shù)囊环N保險，屬于商業(yè)健康險中的一種。

可以看到，長期護理保險和商業(yè)長期護理保險兩者的基本屬性不一樣，但目的和本質是一樣的，都是為了積極應對我國人口老齡化、少子化問題，為失能人員提供失能風險保障，提高民眾生活質量。

所以，國家多次出臺政策，倡導探索建立多層次長期護理保障制度，在完善社會長期護理保險制度的同時，也鼓勵商業(yè)保險機構發(fā)展與社會長期護理保險相銜接的商業(yè)護理保險。

（圖源：中國政府網(wǎng)）

二、為什么有社會長護險，還鼓勵發(fā)展商業(yè)長護險？

既然社會長期護理險和商業(yè)長期護理險兩者的目的和本質是一致的，那為什么國家還鼓勵發(fā)展商業(yè)長期護理險呢？

其實，完善社會長期護理險制度和鼓勵開發(fā)商業(yè)長期護理險發(fā)展并不沖突。

這兩者的目的和本質雖然是一致的，但在保障范圍、保障內容、保障程度等方面存在一定的差異，并不是非此即彼的關系，而是相互補充的關系，促進社會長護險和商業(yè)長護險協(xié)調發(fā)展、共同發(fā)力，對建設多層次社會護理保障體系具有重要意義。

1、保障范圍

社會長護險按照“成熟一個，擴展一個”的原則，主要在省會城市、一線城市落地，然后再向二、三線城市逐步鋪開，目前在全國的試點僅覆蓋49個城市，部分城市長護險需求仍未能獲得滿足。

而且社會長護險目前大部分保障對象只針對參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的參保人員，只有少數(shù)試點覆蓋城鄉(xiāng)人員和失智人員，保障范圍有限，并非所有人都能享受。

商業(yè)長護險面向全國，對所在城市和醫(yī)保類型沒有要求，一般只要身體狀況符合核保條件的都可以參保，也可以為廣大城鄉(xiāng)人員及失智人群提供長期護理保險服務。

2、保障內容

社會長護險跟醫(yī)保一樣，堅持“保基本”的政策方針，是“保而不包”的，保障內容更聚焦一些必須的醫(yī)療需求，保障一些基礎開支，而且服務方式、評估等級等不同，待遇保障標準也不同。鑒于社保旨在提供基本保障的定位，社會長護險無法滿足更高層次、更多元的護理需求。

相對來說，商業(yè)長護險的保障內容更為多元且個性化，市面上產(chǎn)品的保障責任，大多涵蓋疾病身故保險金、長期護理保險金、意外傷殘護理保險金以及護理金“復利增額”功能等，可以滿足失能人群的綜合保障需求并有效填補社會長護險在報銷方面水平不足的問題，個人也可以根據(jù)自己的需求選擇產(chǎn)品和保障額度。

三、寫在最后

隨著醫(yī)療技術的進步和生活水平的提高，我國人均壽命不斷延長，預計到2035年左右，全國60歲及以上老年人口將突破4億，與此同時，失能老人的數(shù)量必然也會大量增長。