健康保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。目前在國內(nèi)市場(chǎng)上銷售最多的是重大疾病保險(xiǎn)，而重大疾病保險(xiǎn)是除意外險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)之外，消費(fèi)者最該擁有的險(xiǎn)種之一。重大疾病保險(xiǎn)雖然不能防止被保險(xiǎn)人患上疾病，但可以把因患病而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)壓力的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。因此，為了美好的生活，別忘了給自己和家人投一份重大疾病保險(xiǎn)哦。[評(píng)論]

健康險(xiǎn)分類及承保責(zé)任

根據(jù)承保責(zé)任不同，健康險(xiǎn)可以分為以下四種： 1.疾病保險(xiǎn)：

以保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

2.醫(yī)療保險(xiǎn)：

因保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

3.失能收入損失保險(xiǎn)：

因保險(xiǎn)合同約定疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人收入減少或中斷提供保障。

4.護(hù)理保險(xiǎn)：

因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障。

為什么要購買重疾險(xiǎn)

重疾發(fā)病日趨年輕化

近年來，各類疾病發(fā)病正呈現(xiàn)出年輕化趨勢(shì)。一旦發(fā)病，會(huì)給人帶來身體和經(jīng)濟(jì)上的壓力。保險(xiǎn)雖然不能防止疾病發(fā)生，但可以把因重疾造成的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司承擔(dān)。[詳細(xì)]

醫(yī)保不能全報(bào)銷 得大病賠付還需重疾險(xiǎn)

對(duì)于上班族而言，一般都擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但是，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍有限，具體如下：

1.不予支付的用藥或項(xiàng)目。

2.起付線。

3.按比例分擔(dān)。

4.封頂線，與起付線相反的費(fèi)用分擔(dān)方法。[詳細(xì)]

重疾險(xiǎn)保額多少合適

重疾險(xiǎn)保額20萬元較合適

保險(xiǎn)專家說，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此消費(fèi)者購買10萬元到20萬元的保額比較合適，因?yàn)榈陀?0萬元的保障功能太弱，而超過20萬元對(duì)一般消費(fèi)者來說也沒有必要。[詳細(xì)]

重疾險(xiǎn)保額最好為年收入10倍

選擇產(chǎn)品方面應(yīng)當(dāng)掌握幾個(gè)原則。市民投保時(shí)首先要考慮有足夠的額度。重疾險(xiǎn)最基本的功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，根據(jù)目前實(shí)際重疾花費(fèi)水平，一份不低于20萬元的重疾保障，才能保障今后的康復(fù)治療費(fèi)。其次，投保時(shí)要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力。一般而言，最好將保額設(shè)定為在年收入的10倍，保費(fèi)不超過年收入10%這一幅度。[詳細(xì)]

重疾險(xiǎn)承保哪些疾病

六種疾病必保：

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)定，成年人（18周歲及以上）重疾險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含以下六種產(chǎn)品：

1.惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；

2.急性心肌梗塞；

3.腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙；

4.重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù)；

5.冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）——須開胸手術(shù)；

6.終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）——須透析治療或腎臟移植手術(shù)。[詳細(xì)]

可以選擇承保的疾?。?

在上述規(guī)定重疾險(xiǎn)保單必須承保的六種疾病外，目前很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的疾病范圍都超過了30種，消費(fèi)者可根據(jù)實(shí)際情況選擇不同產(chǎn)品，但也不要一味追求多。[詳細(xì)]

重疾險(xiǎn)對(duì)投保年齡有限制嗎

重疾險(xiǎn)分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，不同年齡階段的消費(fèi)者，應(yīng)該選擇不同產(chǎn)品：

年輕人選擇定期重疾險(xiǎn)：

定期重疾險(xiǎn)有一定的保障期限，一般到60歲、70歲時(shí)保障就會(huì)終止，但投保人如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)以一定保費(fèi)的形式或既定金額返還保險(xiǎn)金；終身重疾險(xiǎn)保障期限為終身，保險(xiǎn)有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期可獲一筆給付金。此外，定期重疾險(xiǎn)與終身重疾險(xiǎn)在保障疾病種類、保費(fèi)計(jì)算方式上沒太大區(qū)別，除發(fā)病率最高的6種疾病必保之外，保障疾病種類最多可達(dá)到40種。

中老年人選擇終身重疾險(xiǎn)：

重疾險(xiǎn)的投保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而提高，由于不需要承擔(dān)無限期的保險(xiǎn)責(zé)任，在相同的保障額度下，定期重疾險(xiǎn)保費(fèi)一般為終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)的30%左右。因此，年輕人最好選擇定期重疾險(xiǎn)，而老年人選擇終身重疾險(xiǎn)更劃算。[詳細(xì)]

重疾險(xiǎn)如何理賠

重疾險(xiǎn)理賠需要注意以下3個(gè)方面：

需要醫(yī)院確診。

醫(yī)院會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的身體狀況進(jìn)行診斷，得出被保險(xiǎn)人是否患有重大疾病以及具體是哪種重疾的結(jié)論。醫(yī)院的確診都會(huì)有確診書，而確診書是重疾險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)。

及時(shí)報(bào)案。

被保險(xiǎn)人確診為重大疾病后，要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，住院前或住院后報(bào)案都可以。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案以后，就會(huì)啟動(dòng)理賠程序，進(jìn)行理賠。

備齊理賠資料。

重疾險(xiǎn)理賠一般需要以下材料：一是診斷證明書、門診病歷、出院小結(jié)、住院小結(jié)，在多個(gè)醫(yī)院就診需同時(shí)提供多個(gè)醫(yī)院的診斷證明；二是醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)、住院費(fèi)用收據(jù)和住院費(fèi)用明細(xì)清單；三是病理、化驗(yàn)、影像、心電圖等加蓋了醫(yī)療機(jī)構(gòu)有效簽章的檢查報(bào)告。[詳細(xì)]

購買重疾險(xiǎn)需要掌握的技巧

技巧一：重疾險(xiǎn)購買有訣竅 年繳保費(fèi)方式更好

1.因?yàn)槔U費(fèi)期長(zhǎng)，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)。加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財(cái)規(guī)劃。

2.如果被保險(xiǎn)人繳費(fèi)兩次(年)后就不幸身染重疾，如本應(yīng)是10年分繳的，實(shí)際只付了五分之一保費(fèi)；若是20年繳的，就只支付了十分之一的保費(fèi)。[詳細(xì)]

技巧二：險(xiǎn)種繁多購買前做足功課 三項(xiàng)比較買好重疾險(xiǎn)

1.比較核保和理賠服務(wù)?！扒熬o后松”意味著消費(fèi)者在投保時(shí)要經(jīng)歷繁瑣的體檢，出具完備的健康證明，如不符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)可能被要求多出保費(fèi)或者被縮小疾病的保障范圍，但在出險(xiǎn)理賠時(shí)會(huì)站在客戶的角度提供較為周到的服務(wù)。

2.比較保障的疾病種類。25種重疾是權(quán)威性的發(fā)生幾率較高、造成損失較大的重疾類別，所以重疾險(xiǎn)產(chǎn)品包含《規(guī)范》中列舉的疾病種類越多，就說明保障的范圍越全。

3.留心比較保障期限。不同保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格比較時(shí)，需要同樣保障期限、同等保障范圍的產(chǎn)品才有可比性。[詳細(xì)]

技巧三：投保重疾險(xiǎn)有兩忌

1.不如實(shí)告知病史

2.重“量”不重“質(zhì)”[詳細(xì)]

優(yōu)秀健康保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦

重大疾病保險(xiǎn)：

產(chǎn)品名稱

中國人保健康保險(xiǎn)公司關(guān)愛專家定期重疾個(gè)人疾病保險(xiǎn)

適合人群

所有人群

銷售方式

主險(xiǎn)

保險(xiǎn)期間

20年、30年

繳費(fèi)方式

月繳、季繳、半年繳、年繳

繳費(fèi)期間

躉繳、5年繳、10年繳、15年繳、20年繳、30年繳(保險(xiǎn)期間不同，可供選擇的繳費(fèi)期間有所不同)

投保年齡

選擇保險(xiǎn)期間20年的，投保年齡為0-50周歲；選擇保險(xiǎn)期間30年的，投保年齡為0-40周歲。

保險(xiǎn)責(zé)任

因意外傷害導(dǎo)致的重大疾病或身故：按保險(xiǎn)金額給付

因疾病導(dǎo)致的重大疾病或身故：合同生效后180天后發(fā)生，按保險(xiǎn)金額給付；合同生效后180天內(nèi)發(fā)生，按已交保險(xiǎn)費(fèi)金額給付

醫(yī)療保險(xiǎn)：

產(chǎn)品名稱

中英人壽住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（社保型/非社保型）

投保年齡

0歲（出生滿60天）至60周歲。

保險(xiǎn)責(zé)任

住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人因遭遇意外傷害事故或者因疾病住院治療，按已實(shí)際支出的、必需且合理的住院醫(yī)療費(fèi)用的90%給付住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金。每次住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金的給付，最高不得超過合同住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金限額。

住院手術(shù)費(fèi)用保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人因遭遇意外傷害事故或者因疾病住院治療，需進(jìn)行手術(shù)治療，按已實(shí)際支出的、必需且合理的手術(shù)費(fèi)用的90%給付住院手術(shù)費(fèi)用保險(xiǎn)金。每次住院手術(shù)費(fèi)用保險(xiǎn)金的給付，最高不得超過合同住院手術(shù)費(fèi)用保險(xiǎn)金限額。

住院前、后門診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人在住院前14天（含）及出院后30天（含）內(nèi)，因與住院相同的原因進(jìn)行門診醫(yī)療，按已實(shí)際支出的、必需且合理的門診醫(yī)療費(fèi)用的90%給付門診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金。每次住院前、后門診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金的給付，最高不得超過合同住院前、后門診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金限額。在上述期間內(nèi)多次進(jìn)行門診治療的，視為同一次門診治療。

無理賠優(yōu)惠

如果合同持續(xù)生效滿3個(gè)保單年度，且被保險(xiǎn)人在該3個(gè)保單年度內(nèi)未發(fā)生理賠，則在第3個(gè)保單周年屆滿且合同續(xù)保時(shí)，可享受無理賠優(yōu)惠，該優(yōu)惠相當(dāng)于第4個(gè)保單年度合同應(yīng)繳保費(fèi)的10%，用于抵繳第4個(gè)保單年度合同的保險(xiǎn)費(fèi)。若選擇了分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，則該優(yōu)惠也須與保險(xiǎn)費(fèi)的支付一起分期享受。

失能收入損失保險(xiǎn)：

產(chǎn)品名稱

生命人壽生命健寧天使失能收入損失保險(xiǎn)

投保年齡

18—50周歲。

交費(fèi)期間

10/15/20/25/30年、或至50/55/60/65歲，且保險(xiǎn)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人不超過65周歲。

保險(xiǎn)期間

15、20、25、30年，且期滿不超過65歲。

保險(xiǎn)利益

重度失能保險(xiǎn)金給付：一年內(nèi)或效力恢復(fù)之日起一年內(nèi)患疾病，導(dǎo)致重度失能，無息退還投保人已交保險(xiǎn)費(fèi)；因意外或疾病導(dǎo)致重度失能，每月按基本保險(xiǎn)金額的百分之一給付重度失能保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人重度失能狀態(tài)消失。

一般失能保險(xiǎn)金給付：一年內(nèi)或效力恢復(fù)之日起一年內(nèi)患疾病導(dǎo)致一般失能，無息退還投保人已交保險(xiǎn)費(fèi)；因意外傷害或疾病導(dǎo)致一般失能，按一般失能程度等級(jí)對(duì)應(yīng)的給付比例給付，累計(jì)給付以保額為限，合同繼續(xù)有效。

公共交通意外額外保險(xiǎn)金給付：若被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐商業(yè)運(yùn)營的公共交通工具遭受意外傷害事故，再給付等值于一般失能保險(xiǎn)金的公共交通意外額外保險(xiǎn)金，本合同繼續(xù)有效。

全殘保險(xiǎn)金給付：一年內(nèi)或效力恢復(fù)之日起一年內(nèi)患疾病導(dǎo)致全殘，無息退還投保人已交保險(xiǎn)費(fèi)，本合同終止；因意外傷害或疾病導(dǎo)致全殘，給付本保險(xiǎn)金額在扣除已經(jīng)給付的重度失能保險(xiǎn)金及一般失能保險(xiǎn)金后給付全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。

保險(xiǎn)費(fèi)豁免：若被保險(xiǎn)人符合本條第一項(xiàng)所述重度失能保險(xiǎn)金給付條件，本公司將豁免自被保險(xiǎn)人被確診重度失能之日起至重度失能狀態(tài)消失期間應(yīng)交的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，本合同繼續(xù)有效。

滿期保險(xiǎn)金給付：合同期滿，將給付本合同的已交保險(xiǎn)費(fèi)總和，本合同終止。

護(hù)理保險(xiǎn)：

產(chǎn)品名稱

中國人保健康保險(xiǎn)公司全無憂長(zhǎng)期護(hù)理個(gè)人健康保障計(jì)劃

適用人群

對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理及老年護(hù)理有一定保險(xiǎn)需求的客戶

保險(xiǎn)期間

至100周歲

銷售方式

主險(xiǎn)

交費(fèi)方式

躉繳、5年、10年、20年繳費(fèi)

投保年齡

6-59周歲

等待期

180天

保險(xiǎn)責(zé)任

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人在60周歲對(duì)應(yīng)的保單周年日之前喪失日常生活能力且持續(xù)至觀察期結(jié)束，在觀察期結(jié)束的次日及之后每屆滿一年時(shí)，按基本保險(xiǎn)金額的12%給付長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人60周歲。

老年護(hù)理保險(xiǎn)金：在被保險(xiǎn)人60周歲之后（含60周歲）的每個(gè)保單周年日，若被保險(xiǎn)人生存，按基本保險(xiǎn)金額的12%給付老年護(hù)理保險(xiǎn)金。

老年關(guān)愛保險(xiǎn)金：若被保險(xiǎn)人生存至100周歲對(duì)應(yīng)的保單周年日，給付老年護(hù)理保險(xiǎn)金外，再按基本保險(xiǎn)金額的8%額外給付老年關(guān)愛保險(xiǎn)金。

身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人身故，按基本保險(xiǎn)金額的5倍給付疾病身故保險(xiǎn)金，但應(yīng)扣除已給付的老年護(hù)理保險(xiǎn)金。

保費(fèi)豁免：在繳費(fèi)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人喪失日常生活能力并持續(xù)至觀察期結(jié)束后仍符合該狀態(tài)的，豁免其后的各期保險(xiǎn)費(fèi)。

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