6月6日，由中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司（以下簡稱“大都會人壽”）與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院《清華金融評論》聯(lián)合主辦的“2025中國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)調(diào)研報告發(fā)布會”在北京舉行。

據(jù)悉，2025年，由美國大都會基金通過“贈與亞洲”資助，大都會人壽聯(lián)合中國鄉(xiāng)村發(fā)展基金會共同發(fā)起“銀齡關(guān)懷”公益計劃，關(guān)注中國居民家庭養(yǎng)老金融現(xiàn)狀，積極提升老年人群金融健康水平。作為“銀齡關(guān)懷”項目的核心成果，國內(nèi)首份《中國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)調(diào)研報告（2025年）》（以下簡稱《報告》）正式發(fā)布。

 《報告》首次提出了“養(yǎng)老金融健康指數(shù)”（ Pension Financial Health Index），這是一個衡量家庭管理養(yǎng)老金融和實現(xiàn)養(yǎng)老金融目標(biāo)情況的指標(biāo)，從養(yǎng)老保障積累、資產(chǎn)增長潛力、家庭健康狀況、家庭結(jié)構(gòu)類型四個維度進(jìn)行評分，全景式“體檢”家庭管理養(yǎng)老金融和實現(xiàn)養(yǎng)老金融目標(biāo)的情況。該指數(shù)還將家庭養(yǎng)老金融健康狀況劃分為七個等級，由低到高分別為起步期、成長期、積累期、鞏固期、優(yōu)化期、成熟期和理想期。

《報告》顯示，基于全國34個省級行政區(qū)26835份有效樣本計算，2025年，我國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)平均得分為48.56分，該得分表明我國家庭養(yǎng)老金融健康處于積累期。受訪家庭已具備一定的金融健康基礎(chǔ)，處于主動積累階段，開始關(guān)注養(yǎng)老金融規(guī)劃，參與個人養(yǎng)老金或養(yǎng)老理財，正朝著有意識建構(gòu)養(yǎng)老金融規(guī)劃方向發(fā)展，但投入金額有限，整體上存在“重當(dāng)下、輕未來”的傾向。

對此，《報告》建議，未來亟需從養(yǎng)老金融體系制度建設(shè)、公眾金融素養(yǎng)教育、多元化金融產(chǎn)品創(chuàng)新、全生命周期健康管理理念、跨代際家庭保障體系構(gòu)建等方面綜合發(fā)力，增強人們的養(yǎng)老金融健康。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受訪家庭的資產(chǎn)配置呈現(xiàn)“房產(chǎn)占比超70%、金融資產(chǎn)不足5%”的失衡狀態(tài)。同時，受訪家庭主要依賴傳統(tǒng)養(yǎng)老金融方式，對低風(fēng)險、穩(wěn)定收益的金融工具依賴較強，但對多元化養(yǎng)老金融產(chǎn)品認(rèn)知不足。對此，《報告》建議，一方面，在家庭中積極建立全生命周期財富管理理念，另一方面，不斷推進(jìn)二、三支柱擴面擴容，加速金融產(chǎn)品供給的不斷豐富。比如，《報告》認(rèn)為，61.21%家庭因風(fēng)險顧慮回避養(yǎng)老保險投資，個人養(yǎng)老金參與率僅為26.73%，商業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋率不足32%。對此，呼吁各方積極行動，消除金融產(chǎn)品的投資顧慮、提升個人養(yǎng)老金參與度、提高養(yǎng)老保險保障。

針對上述不同家庭結(jié)構(gòu)折射的養(yǎng)老需求及“70”“80”后兩代人的養(yǎng)老難題，《報告》指出，在多元化家庭結(jié)構(gòu)下，以“70”“80”后為代表的人群，其面臨的養(yǎng)老問題不僅是經(jīng)濟(jì)層面的，還包括心理和社會支持的缺失。隨著傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能逐漸弱化，各方亟須共同努力，構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系，提升社會化養(yǎng)老服務(wù)水平。同時，應(yīng)加強養(yǎng)老金融知識普及，鼓勵“70”“80”后通過多元化手段提前規(guī)劃養(yǎng)老，減輕未來養(yǎng)老壓力。

大都會人壽首席市場官姚兵表示，“在當(dāng)下中國社會，養(yǎng)老不是一個人的事情，而是一個家庭兩代人共同的課題；養(yǎng)老不能只是從退休開始進(jìn)行養(yǎng)老準(zhǔn)備，而是應(yīng)該盡早開始準(zhǔn)備；養(yǎng)老更不只是資金安排，而是涉及客戶家庭全生命周期的現(xiàn)金流規(guī)劃。”

“未來，大都會人壽將積極擁抱行業(yè)變革，與各方共同推動養(yǎng)老金融行業(yè)的健康發(fā)展，為客戶開啟美好養(yǎng)老生活圖景貢獻(xiàn)力量?！币Ρf。

責(zé)任編輯：袁浩

版權(quán)聲明：凡本網(wǎng)注明“來源：金融時報·中國金融新聞網(wǎng)”的所有作品，版權(quán)均屬于金融時報。金融時報與作品作者聯(lián)合聲明，任何組織未經(jīng)金融時報以及作者書面授權(quán)不得轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用上述作品。

相關(guān)知識

《中國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)調(diào)研報告（2025年）》發(fā)布：家庭養(yǎng)老金融準(zhǔn)備步入“積累”期
中國家庭消費金融使用研究報告在渝發(fā)布
長壽時代和老齡化社會到來 如何提升家庭養(yǎng)老金融健康水平
《中國金融》｜張軍：養(yǎng)老服務(wù)與養(yǎng)老金融的協(xié)同發(fā)展
中宏保險：以養(yǎng)老金融驅(qū)動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，以數(shù)字金融賦能健康管理
善養(yǎng)新經(jīng)濟(jì)：國家金融監(jiān)督管理總局全面發(fā)力推進(jìn)養(yǎng)老金融
“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老” 中國平安創(chuàng)新一站式家庭健康管理服務(wù)
2024中國金融科技指數(shù)報告發(fā)布
我國家庭金融的發(fā)展特征及政策建議
《守護(hù)金融健康》（原《中國普惠金融發(fā)展報告2022》）上架啦！

網(wǎng)址: 《中國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)調(diào)研報告（2025年）》發(fā)布：家庭養(yǎng)老金融準(zhǔn)備步入“積累”期 http://www.gysdgmq.cn/newsview1682595.html