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家族遺傳病對(duì)買保險(xiǎn)會(huì)有影響嗎?可以買哪些保險(xiǎn)?

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2025年08月21日 11:33

隨著年齡的增長(zhǎng)，很多人開始明白了保險(xiǎn)的重要性，小玲就是其中之一。但是小玲在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候卻遇到了一件煩心事，因?yàn)樾×岬哪棠毯桶职钟刑悄虿?，所以她在投保健康險(xiǎn)的時(shí)候被保險(xiǎn)公司拒保了。家族有遺傳病，對(duì)投保的影響真的那么大嗎？

一、常見的遺傳病有哪些？

遺傳性疾病是由于遺傳物質(zhì)改變而造成的疾病，具有先天性、終身性和家族性的特點(diǎn)。

常見的遺傳性病有：糖尿病、血友病、心臟病、地中海貧血、乳腺癌等等，這些遺傳性疾病發(fā)病率非常高，所以在健康險(xiǎn)中最容易被拒保。這也就是為什么小玲會(huì)因?yàn)槟棠獭职钟刑悄虿【捅痪鼙５脑颉?/p>

二、遺傳病可以買保險(xiǎn)嗎

遺傳性疾病的發(fā)病率比普通人要高，保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就更大。在投保前保險(xiǎn)公司會(huì)事先對(duì)投保人的身體健康狀況進(jìn)行詢問，也就是健康告知。

而具體是否可以承保，保險(xiǎn)公司也會(huì)在健康告知中有所體現(xiàn)。

（1）健康告知中不詢問遺傳病

如果保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知中完全沒有提到關(guān)于遺傳性疾病這幾個(gè)字，就是相當(dāng)于保險(xiǎn)公司不詢問這類疾病，對(duì)遺傳性疾病患者比較寬容，所以這些保險(xiǎn)產(chǎn)品，有家族遺傳病的被保險(xiǎn)人是可以正常投保的。

（2）健康告知間接詢問遺傳病

間接詢問一般會(huì)分為兩種，一種是規(guī)避部分遺傳性疾病的風(fēng)險(xiǎn)，一種是對(duì)遺傳性疾病風(fēng)險(xiǎn)完全規(guī)避。

如果保險(xiǎn)公司在健康告知指只詢問到部分遺傳性疾病，假設(shè)被保險(xiǎn)人患有其他遺傳性疾病，不在這7種疾病中，那么保險(xiǎn)公司也是會(huì)承保的。

如果保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知在最后還加了一句“任何遺傳性疾病”，也就是說，除了以上幾種情況以外，其他的、未詢問到的遺傳性疾病也是不能購(gòu)買的。

（3）健康告知直接詢問遺傳病

健康告知中如果明確寫了關(guān)于遺傳性疾病，也就是說明只要被保險(xiǎn)人患有遺傳性疾病，不管是什么類型的保險(xiǎn)公司都不承保。

三、有家族遺傳病可以買哪些保險(xiǎn)

健康險(xiǎn)通常分四個(gè)險(xiǎn)種：壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，不同的險(xiǎn)種對(duì)于遺傳性疾病的寬容度是不一樣的。

（1）意外險(xiǎn)

意外發(fā)生的概率，通常與職業(yè)類型和日常愛好有關(guān)。因意外傷害的界定，要求是由“意外”造成的，與疾病無關(guān)。所以是否有遺傳性疾病，對(duì)意外發(fā)生的概率影響不大；

（2）壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)對(duì)于遺傳性疾病的詢問，通常是不一樣的。不詢問的產(chǎn)品還是占多數(shù)的，少部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有此詢問。并且壽險(xiǎn)產(chǎn)品在免責(zé)條款里，通常也不會(huì)把遺傳性疾病責(zé)任免除了；

（3）重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)

健康告知中會(huì)詢問遺傳性疾病的大多數(shù)是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)主要是對(duì)疾病以及疾病治療進(jìn)行保障，所以健康告知比較嚴(yán)謹(jǐn)，對(duì)于已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)，能規(guī)避就盡量規(guī)避。但并不是所有的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)對(duì)遺傳性疾病進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。

當(dāng)健康告知中沒有詢問遺傳性疾病，那么對(duì)于遺傳性疾病患者是可以承保的；如果是間接對(duì)部分遺傳性疾病詢問的，那么只要所患的遺傳性疾病不在詢問范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司也會(huì)承保的；如果是詢問“所有遺傳性疾病”的話，那被保險(xiǎn)人可以換一款核保寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

家族遺傳病是我們無法改變的，但是我們可以通過保險(xiǎn)為自己增加保障。如果大家對(duì)于有家族遺傳病如何投保還有問題的話，或是有其他的任何問題，都可以和我們的保險(xiǎn)規(guī)劃師聯(lián)系，他們會(huì)根據(jù)大家的實(shí)際情況，給出專業(yè)的建議。