近年來，國內(nèi)保險行業(yè)呈現(xiàn)頭部企業(yè)主導(dǎo)市場，新興勢力差異化突圍的競爭環(huán)境，中小險企紛紛通過差異化策略爭奪細分市場。2017年在深圳復(fù)牌成立的招商仁和人壽，于2024年提出錨定“央企戰(zhàn)略”“健康戰(zhàn)略”“家庭戰(zhàn)略”三大核心戰(zhàn)略方向，試圖依托股東資源與自身優(yōu)勢，深耕健康養(yǎng)老藍海市場。其戰(zhàn)略落地成效如何備受關(guān)注，近期，據(jù)記者了解，公司借助數(shù)字化技術(shù)推動“家庭戰(zhàn)略”實現(xiàn)跨越式落地，其打造的“家庭賬戶”數(shù)智化生態(tài)平臺，不僅重構(gòu)了保險服務(wù)的家庭場景，更為行業(yè)探索“以家庭為單位”的服務(wù)模式提供了實踐案例。 

 轉(zhuǎn)變服務(wù)模式發(fā)力“家庭戰(zhàn)略”

傳統(tǒng)保險服務(wù)長期以“個人”為核心，聚焦單一客戶的風(fēng)險保障需求，難以覆蓋家庭整體在長期風(fēng)險、健康管理及財富規(guī)劃上的系統(tǒng)性需求。招商仁和人壽提出的“家庭戰(zhàn)略”，正是瞄準這一市場空白，試圖通過模式創(chuàng)新實現(xiàn)服務(wù)升級。該公司相關(guān)負責(zé)人介紹，“家庭戰(zhàn)略”的核心框架為“一個家庭、兩個管家、三個賬戶”，為每個家庭配備專屬的風(fēng)險財富管家與健康管家，通過保障賬戶、健康賬戶、財富賬戶的協(xié)同，提供覆蓋“家庭全生命周期動態(tài)需求”的一體化解決方案。這一模式的本質(zhì)，是將保險服務(wù)從“產(chǎn)品銷售導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“家庭需求導(dǎo)向”，完成從“單點服務(wù)”到“全家覆蓋”的躍遷。

為支撐該戰(zhàn)略落地，招商仁和人壽搭建了數(shù)智化服務(wù)基座——家庭賬戶數(shù)智化生態(tài)平臺1.0。圍繞該公司的戰(zhàn)略目標，平臺以家庭為管理單元，整合家庭成員基本信息、保險保障詳情、服務(wù)權(quán)益、財富規(guī)劃、健康記錄等多維度數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)信息聚合與分析。據(jù)記者了解，從客戶體驗來看，平臺不僅能幫助家庭高效管理分散的資源與信息，更能通過數(shù)據(jù)洞察捕捉家庭整體的保障缺口，形成“需求-資源”協(xié)同的管理單元，在減輕客戶保單與財富管理負擔(dān)的同時，提供全場景、立體化的運營服務(wù)。

 數(shù)字技術(shù)賦能全場景家庭服務(wù)

在“家庭戰(zhàn)略”的落地過程中，數(shù)字化技術(shù)始終扮演著“核心引擎”的角色。招商仁和人壽通過將大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)與家庭賬戶場景深度融合，不僅破解了傳統(tǒng)家庭保障服務(wù)中的信息分散、流程繁瑣等痛點，更構(gòu)建起“數(shù)據(jù)驅(qū)動、智能響應(yīng)、生態(tài)協(xié)同”的新型服務(wù)范式，推動家庭賬戶從單純的“信息聚合工具”升級為“全生命周期家庭服務(wù)中樞”。

具體來看，平臺通過統(tǒng)一的家庭信息管理系統(tǒng)，將分散在家庭成員個人保單、健康記錄、財富規(guī)劃中的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)化信息，實現(xiàn)“三賬戶”的功能協(xié)同?！氨Ｕ腺~戶”作為最基礎(chǔ)賬戶，集成了家庭風(fēng)險雷達圖、智能保顧等數(shù)智化工具，為客戶提供保單梳理、保障現(xiàn)狀分析、缺口測算及方案推薦服務(wù)，實現(xiàn)家庭保單全生命周期的數(shù)字化管理；“健康賬戶”承擔(dān)著“家庭健康檔案庫”與“健康顧問”雙重角色，客戶可隨時查閱家庭健康記錄、獲取定制化健康資訊及管理方案，打通健康服務(wù)的“最后一公里”；“財富賬戶”聚焦家庭財富的穩(wěn)健增值，支持客戶實時查詢賬戶收益、靈活辦理資金劃轉(zhuǎn)，并提供多元財富管理服務(wù)，滿足家庭長期財務(wù)規(guī)劃需求。

近年來，部分金融保險機構(gòu)采用不同的方法和路徑推動服務(wù)模式從以個人為中心向以家庭為單位轉(zhuǎn)變。招商仁和人壽相關(guān)負責(zé)人介紹，公司這種“數(shù)字化+生態(tài)化”的融合模式，使得家庭賬戶有效突破傳統(tǒng)保險服務(wù)的邊界，目標是達成覆蓋“健康管理—風(fēng)險保障—財富規(guī)劃”全場景家庭需求，真正實現(xiàn)“一個賬戶守護全家”的服務(wù)目標。

 引進數(shù)字人才驅(qū)動創(chuàng)新發(fā)展

當前，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)在金融保險領(lǐng)域的應(yīng)用持續(xù)深化，行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已進入“智能化攻堅”的新階段。對于中小險企而言，技術(shù)自主與人才儲備成為差異化競爭的關(guān)鍵變量。

作為堅持科技驅(qū)動、自主研發(fā)的險企代表，招商仁和人壽已完成數(shù)字化體系設(shè)計和建設(shè)，并向“數(shù)智化”戰(zhàn)略進階。此前，其“智能保顧”“云智賠”“直保再保區(qū)塊鏈協(xié)同平臺”等創(chuàng)新成果多次斬獲“深圳金融創(chuàng)新獎”“中國人民銀行金融科技發(fā)展獎”等權(quán)威獎項，技術(shù)實力得到行業(yè)認可。

為進一步推動“家庭戰(zhàn)略”落地，招商仁和人壽正通過市場化招聘引入核心數(shù)字技術(shù)人才，尤其是首席數(shù)字官（CDO）這類兼具技術(shù)視野與戰(zhàn)略思維的復(fù)合型人才。記者了解到，首席數(shù)字官人選通過全市場化招聘，已在走審批流程，有望于近期到位。這一人選既有保險銷售經(jīng)驗，又有互聯(lián)網(wǎng)大廠工作經(jīng)歷，將有望推進招商仁和人壽數(shù)智化模式落地。將數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為可落地的技術(shù)目標，主導(dǎo)“家庭戰(zhàn)略”的深化與數(shù)智化生態(tài)平臺的迭代升級。

展望未來，招商仁和人壽表示，將堅守“自主可控”的技術(shù)發(fā)展路線，以數(shù)智化為新增長動能，圍繞“三大戰(zhàn)略”構(gòu)建面向央國企員工及其家庭的風(fēng)險管理、健康管理、財富管理數(shù)智生態(tài)平臺。在行業(yè)競爭加劇的背景下，這類聚焦細分場景、依托技術(shù)創(chuàng)新的探索，不僅為招商仁和人壽自身的高質(zhì)量發(fā)展注入動力，也為中小險企通過差異化路徑實現(xiàn)突圍提供了重要參考。

責(zé)任編輯：袁浩

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