泰康最近上新品不斷，新上的惠健康重疾險被認為健康百分百D的一次升級，加量而不加價，輕重疾保障全，疾病定義好，針對兩類特定疾病額外賠付所謂的基本保額，其實就是保單上明確標注的金額，它是保險理賠的重要依據。基本保額在投保人和保險公司投保時就要約定好，并且符合保險公司的投保規(guī)定，而且約定的保險金額也必須在保險單上載明。在保險合同成立之后，若發(fā)生了保險事故，保險公司會按照合同的約定來支付相應的理賠金額，而理賠金額就是基本保額規(guī)定的金額。

人們經常會把基本保額和保險金額兩者弄混淆，但實際上基本保額和保險金額是有一定的區(qū)別的...

" tips_link="https://m.csai.cn/v/507.html">保額。投保年齡范圍有縮小，還是有存在局限。

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本文主要分析：

1、惠健康重疾在重疾保障、輕疾疾病定義上的比較優(yōu)勢

2、惠健康需留意產品在重疾險、搭配的醫(yī)療險等條款上細節(jié)

一、產品基本信息了解

優(yōu)勢：

1、重疾保障全有特色

泰康惠健康重疾保障全面，包括常見25類行業(yè)規(guī)定的重疾，另外對于特定重疾（重大器官移植術或造血干細胞移植術）有額外賠付，雖然這兩者沒有惡性腫瘤、急性心肌梗塞那么高發(fā)常見，但是還算比較常見，賠付最高達到200%。

2、輕疾定義好

泰康的產品在輕疾定義上做的比同類產品有出色之處在于重疊少，實打實的賠付。惠健康延續(xù)了這一特色，60類輕疾賠5次不分組，且無湊數(shù)嫌疑，在保監(jiān)會要求必須承保的六類高發(fā)重疾所對應的輕疾上：

惠健康在輕微腦中風和慢性腎功能衰竭上比較寬松，而且無一般出現(xiàn)在輕疾疾病定義中，雖然產品宣傳中，輕疾是不分組賠多次，但是在具體疾病定義中，明確規(guī)定同類產品只能賠其中一個，比如不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入，兩者發(fā)生其中一個賠付以后，不再賠另一個，變相的提高了輕疾多次賠付門檻

" tips_link="">隱形分組。（隱形分組就是同類幾種疾病只能賠其中一個，實際上限制了多次賠付肯）

3、費率與同類比稍微便宜點

泰康惠健康與同類泰康產品要少交一年保費，費率上比同類產品有一定優(yōu)勢，如下：

4、重疾和醫(yī)療組合比較好

惠健康是新推出的一款重疾險，線下的傳統(tǒng)險種一般可附加無免賠住院醫(yī)療和百萬醫(yī)療險，泰康的健康無憂住院醫(yī)療險-是可保證續(xù)保是當保險合同即將到期時，被保險人向保險公司申請要求延續(xù)該保險合同的時間或者要求重辦手續(xù)的行為就叫續(xù)保。

" tips_link="https://m.csai.cn/wenda/850271.html">續(xù)保3年，且百萬醫(yī)療健康尊享在續(xù)保上前兩年審核，第三年后就無需審核了。重疾和醫(yī)療雙重保障，有利于被保人健康保障體系的完整。

需要留意的細節(jié)：

1、投保年齡范圍窄

泰康的這款惠健康在“投保人”這一定義根據中國《保險法》的規(guī)定來看，指的是和保險人簽訂保險合同，并按照保險合同的約定來進行支付保險費義務的人。它也可以稱作“要保人”，并且投保人既可以是自然人，也可以是法人。

保險人對投保人是有一定的要求的，要想成為投保人就必須達到三個基本條件...

" tips_link="https://m.csai.cn/v/515.html">投保人年齡上到45歲就打止了，像一般的重疾險都是到55歲，投保范圍較小。泰康同類如健康百分百D的投保年齡最高到了70歲。

2、特定重疾雙倍賠不代表白血病雙倍賠

泰康惠健康特定重疾指重大器官移植術或造血干細胞移植術，它的雙倍賠付的門檻比通常所指的白血病雙倍賠門檻更高。這是要建立在有發(fā)生造血干細胞移植術的基礎上才能雙倍賠。

一般所說的白血病賠雙倍，確診白血病，就直接賠雙倍，不要求你做造血干細胞移植才能賠，之前網上的羅一笑事件中，羅一笑發(fā)生白血病，還沒有做造血干細胞移植就走了，泰康這款造血干細胞移植賠雙倍，門檻相對要高一點。其合同規(guī)定是：

3、健康尊享D百萬醫(yī)療險停售問題

這款百萬醫(yī)療險合同沒有寫停售條款，因此很多業(yè)務員說可以保證續(xù)保，這種說法是不準確的。

投保前兩年續(xù)保審核，意味著投保前兩年千萬別發(fā)生嚴重疾病或慢性病，不然可能無法續(xù)保；第三年開始承諾續(xù)保，不會因為理賠或健康變化拒絕續(xù)保。

任何醫(yī)療險沒有明確寫保證續(xù)保，意味著保險公司是根據公司法、保險法及國家法律法規(guī)依法成立的公司法人，通過收取保費針對不同業(yè)務范圍對不同群體提供保險保障業(yè)務的保險機構。

" tips_link="https://m.csai.cn/wenda/850659.html">保險公司都有權停售產品，而且可以停售不再續(xù)保，寫與不寫停售規(guī)定，對于保險公司來說沒有任何區(qū)別，只要沒有寫保證續(xù)保的醫(yī)療險，保險公司都有權隨時停售，甚至停售不再續(xù)保，但是對大公司而言，不敢輕易停售，更不會輕易不再接受續(xù)保，沒有哪個大公司輕易得罪所有客戶。

醫(yī)療險能夠承諾續(xù)保就算可以。

4、留意險種組合

惠健康是單次賠付重疾險，發(fā)生重疾賠付后，合同直接終止，搭配的附加險，除了健康尊享百萬醫(yī)療險，其他的都會終止。

5、單次賠付，沒有癌癥多賠

這款產品是常規(guī)型重疾險，當然保額買的高也無傷大雅，但畢竟中國是癌癥大國，每年確診癌癥患者超過400多萬，不過隨著醫(yī)學進步，癌癥的五年生存率越來越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲狀腺癌等早已不是絕癥。復發(fā)的可能性也不是么有，如果投保重疾險中有癌癥單獨賠多次，間隔3年還能再賠一次，實際意義更高。

現(xiàn)在有不少網銷產品：就是依托互聯(lián)網銷售的保險產品；保險產品銷售渠道還包括代理人渠道，網絡銷售渠道，經紀人渠道等。

" tips_link="">網銷型重疾險就能實現(xiàn)這類疾病定義，相對來說，保險作為金融產品，理應跟隨主流，惠健康是單次賠付。相對保障比較薄弱。

總結：

惠健康是當前泰康人壽一主推的常規(guī)重疾險，承保內容上沒有太大的特色設計，對2類特定重疾額外賠付，比起惡性腫瘤多賠的實用性還是要稍差，一般康無憂住院醫(yī)療險和健康尊享D一起投保，重疾和醫(yī)療險組合搭配比較好，但費率上比起網銷型重疾貴不少。若是要性價比高，可以將惠健康主險保額買低一點，搭配好醫(yī)療險，再搭配好網銷型重疾險加大保額，抵御風險，那樣保費價格要低很多。

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