買過保險的朋友都知道，在投保之前會有一個“健康告知”的環(huán)節(jié)。有人說健康告知很重要，有人說隨便填寫下就好了，今天就來聊下健康告知。

什么是健康告知

健康告知是指保險公司在接受客戶投保申請前，要求投保人填寫或確認的，關(guān)于被保險人的真實健康情況告知。

通過健康告知，保險公司可以對客戶的身體健康狀況有一個基本的了解，并根據(jù)相關(guān)信息對客戶保險事故的發(fā)生率進行預(yù)期，進而決定是否承保以及如何承保。它能夠幫助保險公司進行一定程度的排查，規(guī)避部分明知身體出現(xiàn)健康問題依舊想要通過保險理賠獲取利益的惡意騙保行為。

法律也有相關(guān)規(guī)定，保險法第十六條第一款對于健康告知做了如下規(guī)定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。

健康告知常見誤區(qū)

1、過度告知

在投保時特別謹慎，因為擔心被拒?；蛘叱鲭U后無法理賠，會將自己感冒發(fā)燒、磕傷碰傷、體檢時某個指標的輕微異常等過往的全部就醫(yī)經(jīng)歷都告知保險公司。

根據(jù)法律條文描述通俗點理解就是，保險公司問到的，投保人應(yīng)該如實告知，如果保險公司沒有問到，那么投保人可以不用告知。問什么答什么，至于沒有問到的內(nèi)容，就可以忽略不計。

2、故意隱瞞

在投保時抱著僥幸心理，認為就算自己身體上有一些小毛病，保險公司也不一定查得到，沒有必要因此導致被拒?；蛘咴黾有枰嘀Ц兜谋ＹM。但在規(guī)避了拒保風險的同時，也可能給自己埋下了被拒賠的隱患。因為被保人的醫(yī)院就診記錄、醫(yī)?？ㄊ褂们闆r、體檢報告等數(shù)據(jù)，都是保險公司可以查詢到的。

一旦被查出沒有如實告知，可能無法獲得理賠，保費也打了水漂。這也是為什么保險專家們一直在強調(diào)不能隨便外借社保卡，或者用社?？ńo別人買藥的緣故了。只要是你本人的醫(yī)?？?，不管給誰掛號買藥，記錄都是屬于你個人的。

3、“兩年不可抗辯條款”

很多人拿“兩年不可抗辯條款”來誤導如實告知。在被推薦買保險時，很多人會講“兩年不可抗辯條款”，認為即使是帶病投保，只要超過兩年以后就可以賠。這種認知同樣是錯誤的，兩年不可抗辯條款只說明保險公司不能解除合同，不代表不能拒賠。

兩年不可抗辯條款是指：自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。

因此，在投保時還是必須做到如實告知。兩年不可抗辯期條款，絕不是帶病投保的利器，并不是只要熬過了兩年就萬事大吉了，如果存在故意欺瞞，甚至構(gòu)成欺詐，兩年不可抗辯也是不起作用的，要在合法的基礎(chǔ)上才行。

4、體檢

一般保險公司都是隨機抽取一部分人投保時對被保人會有體檢的硬性要求，如果沒有體檢就不可以投保，體檢了是否還需要如實告知？

根據(jù)《保險法》規(guī)定，即使是在被要求體檢之后，被保人還是要做健康告知，因為有些健康問題，并不是體檢可以檢查出來的。第五條：被保險人在保險合同訂立時根據(jù)保險人要求到指定醫(yī)療機構(gòu)進行體檢，投保人如實告知義務(wù)不能免除。

投保時，一定要仔細閱讀健康告知，按自己具體情況做好健康告知，不要心存僥幸，給自己埋下未來不能理賠的隱患。返回搜狐，查看更多