01螞蟻集團(tuán)的金融健康實(shí)踐

金融健康是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的核心指標(biāo)，它不僅關(guān)乎個(gè)人、家庭和小微經(jīng)營(yíng)主體的韌性與發(fā)展，更體現(xiàn)了金融服務(wù)供應(yīng)商的社會(huì)責(zé)任。在宏觀層面，金融健康是金融穩(wěn)定和社會(huì)安全網(wǎng)不可或缺的組成部分。因此，投資于消費(fèi)者的金融健康不僅是一種新的商機(jī)，更是多贏的舉措，能夠?yàn)楦鞣絼?chuàng)造價(jià)值。

近年來(lái)，螞蟻集團(tuán)將客戶金融健康作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，通過(guò)財(cái)富管理、信貸、保險(xiǎn)等多維度的服務(wù)創(chuàng)新，不斷推動(dòng)客戶金融健康的發(fā)展。其金融健康實(shí)踐不僅體現(xiàn)了信息賦能、行為助推的理念，更展示了開(kāi)放合作的路徑方法，這一模式正逐漸成為國(guó)際領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的共識(shí)。同時(shí)，螞蟻集團(tuán)還推出了金融健康專區(qū)，成為業(yè)內(nèi)首個(gè)向客戶普及金融健康理念的前沿平臺(tái)。

▲ 金融健康專區(qū)的創(chuàng)新

2023年6月，螞蟻集團(tuán)創(chuàng)新性地推出了業(yè)內(nèi)首個(gè)金融健康專區(qū)，旨在向用戶普及金融健康理念。該專區(qū)依托中國(guó)普惠金融研究院的金融健康研究成果和度量框架，為用戶提供深入淺出的金融健康解讀。通過(guò)金融健康測(cè)評(píng)，用戶能夠更全面地了解自身的金融狀況。此外，專區(qū)還匯聚了財(cái)富管理、信貸、保險(xiǎn)等豐富的管理工具與教育課程，助力用戶提升金融健康水平。

截至2023年底，該金融健康專區(qū)已吸引約20萬(wàn)用戶訪問(wèn)，平均每次訪問(wèn)時(shí)長(zhǎng)為53秒，點(diǎn)擊轉(zhuǎn)化率高達(dá)34.56%。這一系列數(shù)據(jù)充分展現(xiàn)了金融健康對(duì)消費(fèi)者的吸引力，以及他們對(duì)相關(guān)信息與服務(wù)的迫切需求。

02螞蟻財(cái)富平臺(tái)的工具與服務(wù)

目前，螞蟻集團(tuán)的金融健康工具箱已包含多項(xiàng)服務(wù)，旨在助力用戶做出明智的金融決策。其中，“三筆錢(qián)”和“理財(cái)分”工具在財(cái)富管理領(lǐng)域備受矚目。前者結(jié)合經(jīng)典理論與現(xiàn)代模型，為用戶提供全方位的資產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)；后者則通過(guò)量化用戶的理財(cái)健康度，引導(dǎo)其形成健康、理性的投資習(xí)慣。

▲ 財(cái)富管理工具

“好習(xí)慣，理好財(cái)”是螞蟻財(cái)富平臺(tái)長(zhǎng)期秉承的價(jià)值觀。該平臺(tái)致力于與理財(cái)用戶共同成長(zhǎng)，通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)與產(chǎn)品，持續(xù)引導(dǎo)用戶養(yǎng)成健康的理財(cái)習(xí)慣，助力更多用戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增長(zhǎng)?！袄碡?cái)分”作為螞蟻財(cái)富的重要工具，堅(jiān)持從“科學(xué)配置、嚴(yán)謹(jǐn)選品、長(zhǎng)期持有”三個(gè)方面助力消費(fèi)者健康投資。通過(guò)跟蹤用戶行為數(shù)據(jù)，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出一個(gè)分?jǐn)?shù)，為用戶提供參考，并隨用戶理財(cái)行為的變化提供改善建議。數(shù)據(jù)顯示，那些在“配選持”理財(cái)行為上表現(xiàn)較為成熟的用戶，其理財(cái)分通常高于600分，且收益情況普遍更佳，年均盈利用戶比例高出21%。

▲ 信用管理和消費(fèi)習(xí)慣

此外，螞蟻財(cái)富還推出了“賬單助手”，旨在引導(dǎo)用戶實(shí)現(xiàn)理性信用消費(fèi)。在信用產(chǎn)品日益普及的背景下，有效管理債務(wù)和信用已成為每個(gè)成年人必備的技能。該工具通過(guò)提供賬單管理、消費(fèi)提醒和還款建議等功能，幫助年輕用戶更好地控制消費(fèi)信貸行為。用戶可設(shè)定理想賬單金額，系統(tǒng)則根據(jù)其還款能力和過(guò)去幾個(gè)月的平均還款金額提供理性消費(fèi)參考值。在消費(fèi)超過(guò)計(jì)劃時(shí)，系統(tǒng)會(huì)發(fā)出提醒，避免沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。

03保險(xiǎn)領(lǐng)域的數(shù)字化創(chuàng)新

2023年，螞蟻集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理平臺(tái)“螞蟻?！蓖瞥隽藙?chuàng)新工具——“省心配”。這一智能保險(xiǎn)配置工具旨在為用戶提供個(gè)性化的保險(xiǎn)規(guī)劃建議。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析、保險(xiǎn)評(píng)估及產(chǎn)品匹配等流程，用戶僅需輸入基本信息，即可快速獲得符合自身需求的保險(xiǎn)方案。用戶可依據(jù)方案靈活調(diào)整，避免不必要的購(gòu)買(mǎi)決策，從而節(jié)省精力和成本。

▲ “省心配”服務(wù)的推出

此外，螞蟻集團(tuán)還致力于打造一個(gè)數(shù)字化的金融教育平臺(tái)——“金融教育基地”。該平臺(tái)旨在提升公眾的金融素養(yǎng)，同時(shí)為行業(yè)機(jī)構(gòu)提供及時(shí)、全面的金融信息。

▲ 金融教育基地的發(fā)展

2023年，金融教育基地積極推進(jìn)“三個(gè)一”普惠金融教育行動(dòng)，該行動(dòng)累計(jì)覆蓋了高達(dá)1億人次。此外，通過(guò)“星海計(jì)劃”，該基地還將金融知識(shí)科普活動(dòng)帶到了學(xué)校、社區(qū)和縣域，在15個(gè)省份的117個(gè)縣舉辦了超過(guò)1.7萬(wàn)場(chǎng)活動(dòng)。

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