首頁資訊 2025年免健康告知百萬醫(yī)療險(xiǎn)全面測評：家庭投保真的更劃算嗎？

2025年免健康告知百萬醫(yī)療險(xiǎn)全面測評：家庭投保真的更劃算嗎？

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2025年08月21日 13:03

2025年免健康告知百萬醫(yī)療險(xiǎn)全面測評：家庭投保真的更劃算嗎？插圖1

家里有人身體有點(diǎn)小毛病買不了普通醫(yī)療險(xiǎn)？聽說現(xiàn)在不用健康告知就能買百萬醫(yī)療險(xiǎn)？今天咱們就來聊聊這種保險(xiǎn)到底靠不靠譜，全家一起買又能省多少錢，幫你弄明白這里面所有的門道。

現(xiàn)在看病貴大家都知道，萬一得個(gè)大病，普通家庭根本扛不住。百萬醫(yī)療險(xiǎn)這幾年特別火，就是因?yàn)槟芙鉀Q這個(gè)大問題。但是很多人因?yàn)楦哐獕?、糖尿病或者各種結(jié)節(jié)，被保險(xiǎn)公司拒之門外，想買都買不了。

這時(shí)候”免健康告知”的百萬醫(yī)療險(xiǎn)就成了救命稻草。不過這種保險(xiǎn)到底好不好？全家一起買是不是真像說的那么劃算？今天我就把自己研究的這些東西都跟大家嘮嘮，保證說得明明白白。

一、什么是免健康告知百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

先說清楚，免健康告知不是說你有啥病都能買，而是保險(xiǎn)公司把健康問卷給免了。你不需要填那一大堆”有沒有這個(gè)病那個(gè)病”的問題，也不用去體檢，基本上在線就能買。

但是注意啊，既往癥大多數(shù)還是不賠的。比如說你投保前就已經(jīng)得糖尿病了，那以后糖尿病相關(guān)的治療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司還是不會(huì)賠的。所以這個(gè)”免健康告知”主要適合那些有點(diǎn)小毛病但不算嚴(yán)重的人。

二、家庭投保到底能省多少？

這才是重點(diǎn)！如果你是一個(gè)人買，可能感覺不到多大優(yōu)惠。但要是全家人一起買，那優(yōu)惠可就大了去了。

比如說人保這款產(chǎn)品，一個(gè)人買沒折扣，兩個(gè)人一起買便宜5%，三個(gè)人便宜10%，要是四個(gè)人以上一起買，直接便宜15%。算筆賬就很清楚了：要是原本每人每年1000塊錢，四個(gè)人分開買要4000塊，一起買就只要3400塊，一下就省了600塊錢。

更厲害的是免賠額共享。普通醫(yī)療險(xiǎn)每個(gè)人都有自己的1萬免賠額，你們?nèi)宜膫€(gè)人就得各花夠1萬才能報(bào)銷。但家庭保單是全家人共用1萬免賠額，這就容易多了。

舉個(gè)真實(shí)例子：老張家四口買了家庭保單，一年里兒子生病花了4000，老人生病花了5000，媳婦生病花了3000。要是分開買，誰都沒到1萬，一分錢報(bào)不了。但家庭保單把這些加一起都1萬2了，減去1萬免賠額，還能報(bào)銷2000塊錢。

三、 2025年主流產(chǎn)品對比

我整理了2025年市面上幾款熱門的免健康告知百萬醫(yī)療險(xiǎn)，放在下面這個(gè)表里，你們一看就明白哪個(gè)適合自己：

對比項(xiàng)目長相安3號慶典版平安e生保2025支付寶好醫(yī)保2025眾安尊享e生2025承保公司人保財(cái)險(xiǎn)平安健康人保健康眾安在線最高投保年齡105歲65歲70歲70歲保證續(xù)保期1年1年5年1年家庭投保折扣最高85折最高9折最高88折最高9折免賠額設(shè)計(jì)共享1萬個(gè)人1萬共享1萬個(gè)人1萬特殊門診保障全面全面全面全面外購藥報(bào)銷不限清單限制清單限制清單限制清單重疾津貼有有有有年保費(fèi)(30歲)約350元約320元約340元約330元

從這個(gè)表能看出來，每款產(chǎn)品都有自己的優(yōu)勢。長相安在投保年齡和家庭折扣上最大方，家里有老人的可以考慮；好醫(yī)保在續(xù)保上最靠譜，保證5年續(xù)保，不用擔(dān)心第二年買不了。

四、保障內(nèi)容詳細(xì)解讀

這些百萬醫(yī)療險(xiǎn)到底保什么？我仔細(xì)研究過條款，主要包括這些：

住院醫(yī)療費(fèi)用：這是最核心的，床位費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)、檢查費(fèi)都在里面，每年最高能報(bào)到400萬甚至600萬，真正的大病保障。

特殊門診費(fèi)用：很多人忽略這個(gè)，其實(shí)特別重要。包括門診手術(shù)、化療、放療、腎透析這些，現(xiàn)在很多病不需要住院，在門診就能治，這筆錢也能報(bào)銷。

門診手術(shù)：比如說做個(gè)腸胃鏡切除息肉，這種不需要住院的手術(shù)，很多產(chǎn)品也能報(bào)。

外購藥報(bào)銷：這是關(guān)鍵中的關(guān)鍵！現(xiàn)在很多特效藥醫(yī)院沒有，得去外面藥房買，一盒就好幾千甚至上萬。長相安在這方面做得最好，不限制藥品清單，只要是醫(yī)生開方、醫(yī)院沒有、必須外購的藥，符合規(guī)定就給報(bào)。

增值服務(wù)：很多產(chǎn)品還送什么就醫(yī)綠色通道、墊付醫(yī)藥費(fèi)、第二診療意見這些服務(wù)，關(guān)鍵時(shí)刻挺管用的。

五、投保前必須知道的幾件事

買這種保險(xiǎn)不能光看廣告，這幾個(gè)坑一定要避開：

既往癥問題：再說一遍，投保前已有的病大多數(shù)是不賠的。每家保險(xiǎn)公司對既往癥的定義不一樣，投保前一定要看清楚條款。

等待期：一般都是30天，這個(gè)期間內(nèi)生病是不賠的，所以不要等感覺不舒服了才去買保險(xiǎn)。

續(xù)保條件：這是最大的坑！多數(shù)產(chǎn)品都不保證續(xù)保，今年買了明年可能就買不了了，或者保費(fèi)大漲、除外責(zé)任。好醫(yī)保保證5年續(xù)保，相對來說好一點(diǎn)。

職業(yè)限制：雖然健康告知免了，但危險(xiǎn)職業(yè)比如高空作業(yè)、消防員這些，還是有可能買不了的。

醫(yī)院范圍：一般都要求二級及以上公立醫(yī)院普通部，去私立醫(yī)院或者特需國際部是不報(bào)的（除非產(chǎn)品明確寫明包含）。

說了這么多，最后給大家?guī)拙鋵?shí)在話。免健康告知百萬醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)是個(gè)好東西，讓很多以前買不了保險(xiǎn)的人有了保障機(jī)會(huì)。但它也不是萬能的，既往癥不賠、續(xù)保不保證這些問題都要心里有數(shù)。

如果你身體有點(diǎn)小毛病，或者給父母買，這種保險(xiǎn)值得考慮。如果身體倍兒棒，其實(shí)選擇范圍更大，可以選保證續(xù)保時(shí)間更長的產(chǎn)品。

最后提醒一句：買保險(xiǎn)不是為了賺錢，是為了兜底。先把自己最大的風(fēng)險(xiǎn)堵上，別聽業(yè)務(wù)員忽悠買一堆用不上的保險(xiǎn)。2025年保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)越來越多樣，但適合自己的才是最好的。

親愛的用戶，別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦！點(diǎn)擊下方圖片，立即解鎖價(jià)值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對1免費(fèi)咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費(fèi)協(xié)助，理賠無憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì)，為您和家人打造完美保障，讓未來穩(wěn)穩(wěn)的！立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險(xiǎn)不掉坑！